AachenMünchener (Berufsunfähigkeit) Test und Preisvergleich

Produktbewertung des Autors:

Pro:	sehr gutes Preis - Leistungsverhältniss
Kontra:	- - - -

Empfehlenswert?

Kompletter Erfahrungsbericht

Liebe CIAO-Leser,
vor mir habe ich die aktuellste Ausgabe der Stiftung Warentest/Finanztest (Ausgabe 08/2003) zu liegen, und muss die BU der AM vorweg schon mal hoch loben.
Neben Gesellschaften wie beispielsweise Volksfürsorge, Allianz, AXA, Deutsche Ärztevers.,Volkswohl Bund, R+V, WWK, Signal Iduna, Alte Leipziger, Plus, Berlinerische Leben, Hamburger Leben, Thuringia Generali, Aspecta, Hanse Merkur, HDI erhält die AM ebenfalls ein "sehr gut" als Testurteil.

Das Aufgrund der Gesetzesänderungen jeder, der nach dem 01.01.1961 geborenen, dringend privaten Berufsschutz haben sollte, ist kein Geheimnis mehr.

Die wichtigsten Kriterien bei der Auswahl seiner privaten BU sollten sein:

Verzicht auf abstrakte Verweisung
Sechs-Monats-Prognose
Anerkennung ab Beginn
Rückwirkende Zahlung
Stundung der Beiträge
Nachversicherungsgarantie
Preis/Leistungverhältnis

Alle diese Kriterien werden bei der BU der AM für positiv bewertet. Doch was bedeuten diese Kriterien im Einzelnen:

Verzicht auf abstrakte Verweisung:
Hierbei verzichtet der Versicherer darauf den Versicherten im Falle von BU (in seinem derzeitigen Beruf) auf andere zumutbare Berufe zu verweisen, um der Rentenzahlung zu entgehen.

Sechs-Monats-Prognose:
Der Versicherer erkennt die Berufsunfähigkeit an, sofern der behandelnde Arzt eine vorraussichtliche BU von mindestens sechs Monaten prognostiziert.

Annerkennung ab Beginn:
Sollte sich nicht sofort durch den Arzt feststellen lassen, ob die BU länger wie sechs Monate dauert, kann der Versicherer zunächst sechs Monate mit der Rentenzahlung warten. Wird dann eine weitere BU vom Arzt attestiert, zahlt der Versicherer rückwirkend zum ersten Tag der BU die Rente.

Rückwirkende Zahlung:
Meldet ein Versicherter seine BU bis zu drei Jahren verspätet dem Versicherer, zahlt diese ebenfalls rückwirkend bis zu drei Jahren. (typisches Beispiel: Koma-Patienten)

Stundung der Beiträge:
Während der Prüfung der BU durch den Versicherer ist der Versicherungsnehmer von der Beitragszahlung befreit (zinslose Stundung)

Nachversicherungsgarantie:
Der Versicherungsschutz kann später ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden.

Sämtliche dieser Kriterien für eine positive Bewertung erfüllt die BU der AM und ist somit ein empfehlenswertes Produkt.

Neuerdings bietet die AM auch zwei verschiedene BU-Tarife an:
Zum ersten die BU mit "Beitragsrückgewähr". Hierbei erhalten Sie einen Teil ihrer gezahlten Beiträge am Ende der Laufzeit zurück, wenn keine BU eingetreten ist. Hierbei sind sie an den erwirtschafteten Überschüssen der Gesellschaft beteiligt. In einem günstigen Fall erhalten sie eine Auszahlung die gleich ihren lebenslänglichen Beiträgen entspricht, welche diese BU sehr interessant macht, denn in diesem Falle hätten sie lebenslänglichen kostenlosen Berufsschutz gehabt. Finde ich Prima.

Im der zweiten Tarifvariante werden die erwirtschafteten Überschüsse der AM direkt mit dem monatlichen Beitrag verrechnet, wobei sich dann ein sogenannter Zahlbeitrag ergibt, der deutlich geringer ist als der sogenannte Tarifbeitrag.
Diese Variante ist empfehlenswert, für diejenigen Versicherungsnehmer, welche sich monatlich günstig versichern wollen.

Ein weiterer wichtiger Vorteil dieser BU ist der Einschluss eines Dynamikplanes! Warum.
Ich empfehle jedem die höchste Dynamik zu vereinbaren (ich glaube 10%p.a.), den sie als Versicherter aber jedes Jahr ablehnen, um ihren Beitrag nicht zu erhöhen. Sollten sie nun aber BU werden, muss die AM Ihnen ja nicht nur die vereinbarte Rente (+jährliche Steigerung von 3,25%) zahlen, [copy sirhenry 29]sondern ja auch Ihre Beiträge übernehmen (passiert für sie unsichtbar im Bereich der Finanzmathematik). Dadurch, das sie aber die Dynamik vereinbart haben, ist die AM nun gezwungen, ihre Rente so zu berechnen als würden sie jedes Jahr diese 10% Dynamikerhöhung annnehmen, was sich für sie darin auswirkt, das ihre monatliche BU-Rente stets (und nicht unerheblich) steigt. So können sie bei einer versicherten Rente von 1000,- Euro mtl. nach 20 Jahren BU locker monatlich mehr als 2000,- Euro kassieren!!!!

Somit dürften sie mit diesem Produkt immer goldrichtig liegen.

Nochmal ein kurzes Feedback zu weiteren Berichten, die ich hier über diese BU gelesen habe: Es wurde bemängelt, das die BU der AM nicht die günstigste ist. OK.
Qualität hat seinen Preis. Niemand würde erwarten, das man ihm zum Preis einen Golf´s einen ferrari vor die Tür stellt - oder? Ausserdem kann ein Vertreter der jeweiligen Gesellschaften immer ein bestehendes Angebot unterbieten, in dem er Kleinigkeiten, wie Laufzeiten, hinzufügen von Klauseln, weglassen von Sonderleistungen etc. in seine Berechnungen einfliessen lässt. Welche dann dem Versicherten in einem Beratungsgespräch gar nicht auffallen, da heutzutage (und das ist sehr schade) vieles nur über den Preis verkauft wird.

Ich persönlich bin mit dem Abschluss meiner eigenen BU (AM) sehr zu frieden, und kann dieses Produkt jedem mit gutem Gewissen weiterempfehlen.

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