Advancia gebührenfreie Kreditkarte

Produktbewertung des Autors:   

Akzeptanz:	wird weltweit immer angenommen
Service	gut
Dauer des Besitzes/der Nutzung	seit 1 Jahr

Pro:	kostenlose "richtige" Kreditkarte
Kontra:	automatische Bezahlung nicht möglich, versteckte Kosten möglich

Empfehlenswert?

ja

Kompletter Erfahrungsbericht

Bislang hatte ich nur eine Kreditkarte von meinem Arbeitgeber. Da dieser jedoch demnächst den Anbieter wechselt und so aus eine VISA eine AmEx wird, deren Akteptanz in einigen Ländern etwas schlecht ist, habe ich mich nach einer 2.Karte umgesehen, die möglichst kostengünstig sein sollte und ein längerfristiges Zahlungsziel haben sollte.

Und um die Akteptanzprobleme von AmEx auszugleichen, sollte es eine Visa oder eine Mastercard sein.

Fündig geworden bin ich nach kurzer Suche im Internet bei Advanzia, einer Bank aus Luxemburg, welche eine kostenlose Mastercard herausgibt. Advanzia - ja, ich habe den Namen richtig geschrieben, Ciao hat in der Überschrift geschludert ;-).
Advanzia, eine Luxemburger Bank, die Begleichung der Rechnungen erfolgt jedoch über ein deutsches Konto.

die Einzelheiten

Zahlungsziel:
Monatlich wird eine Rechnung gestellt, die binnen 20 Tagen zu begleichen ist. Somit ergibt sich ein Zahlungsziel von min.21 Tagen, max. 50 Tagen. Das reicht dicke aus, um eine Reisekostenabrechnung über die Firma vorher abzuwickeln.
Die Rechnung kommt per Mail, und enthält alle einzelnen Positionen. Es läßt sich also sehr einfach nachvollziehen, wofür man sein Geld ausgegeben hat.

Verfügungsrahmen:
Oft habe ich hier gelesen, daß der Verfügungsrahmen lächerlich niedrig sei, die Karte de facto also für den Allerwertesten, da man nicht mal die Sicherheit für einen Mietwagen hinterlegen kann. Das hätte mich fast gehindert, die Karte zu beantragen. Aber - das mit dem niedrigen Verfügungsrahmen, so wie von anderen Ciaoanern hier gepostet, ist nur die Hälfte der Wahrheit.
Die andere Hälfte der Wahrheit - diese Ciaoaner scheinen einfach nicht kreditwürdig zu sein oder es gegenüber der Advancia nicht nachweisen zu wollen. Wer keine Bonitätsprüfung über sich ergehen lassen will, braucht sich nicht wundern...
Ich hab den Freunden damals meine letzte Dezemberabrechnung zugemailt, und 2 Tage später hatte ich die Mitteilung, daß mein Anfangslimit ein paar Tausend Euro beträgt. Das reicht für meine Bedarfe vollkommen und sollte auch als Einzelkarte für den Privatbedarf reichen, oder?
Nach den ersten Monaten und bezahlten Rechnungen wurde das Limit dann auf das Doppelte angehoben.

wirklich kostenlos?

Jain, irgendwie muß die Bank ja auch was verdienen. Und das tut sie, sobald nicht rechtzeitig die Rechnung beglichen wird. Dann fallen Zinsen an, und die sind recht happig. 19,9% effektiver Jahreszins, plus 10 Euro (Stand 8/2010) Mahngebühr. Außerdem ist die Karte dann sofort gesperrt.
Die 19.9% fallen dann auf alle offenen Beträge an, auch auf die, welche eigentlich noch nicht fällig wären. Solange, bis das Konto wieder zu 100% auf Null ist. Da zieht es sich dann bis zu 3 Monate hin, daß Zinsen anfallen, und meiner Meinung nach ist es grenzwertig, wie die Bank hier zulangt. Mit einfachem "Nachzahlen" ist die Zinsfalle noch nicht geschlossen, wenn zwischendurch weitere Umsätze, welche erst mit der übernächsten Rechnung fällig wären, getätigt wurden.
Das gleiche Zinsspiel geht los, wenn nur ein Teilbetrag gezahlt wird, wie es die Bank anbietet, nur daß die Karte dann nicht gesperrt wird und keine Mahngebühr erhoben wird.
Für denjenigen, der rechtzeitig zahlt, kein Problem, da ist die Karte kostenlos. Ansonsten kann es recht schnell teuer werden. Automatischer Bankeinzug is nich vorgesehen, wird nicht angeboten. So rechnet die Bank mit der Vergesslichkeit der Kunden, und die Säumigen bezahlen für die anderen mit.

Für Abhebungen an Bankautomaten fallen weltweit keine Gebühren an, aber ab dem 1. Tag verlangt die Advanzia hier den netten Zins von 25,9% effektiven Jahreszins. Das hört sich jetzt monstermäßig viel an, aber bei genauerer Betrachtung ist es doch tragbar. Fallen doch bei jedem Auslandseinsatz einer normalen EC-Karte mindestens 5 Euro Bearbeitungsgebühren an. 5 Euro, damit lassen sich bei diesem Zinssatz 200 Euro rund 5 Wochen finanzieren. Und ich kann kleinere Geldbeträge im Ausland abheben, mal schnell 50 Pfund in England vom Automaten ziehen, ohne jedesmal die min. 5 Euro blechen zu müssen. Wenn ich größere Beträge im Ausland abgehoben habe, kann ich ja auch gleich nach Erhalt der Rechnung zahlen und muß nicht die 20 Tage ausreizen.
Das mit den Geldautomaten ist wirklich praktisch, insbesondere für mich in England. So kann ich einfach losfliegen, ohne Devisen in der Tasche zu haben.

Wie habe ich die Karte erhalten?

Ganz einfach, per Post *lach*

Vorher hab ich natürlich artig meinen Antrag im Internet ausgefüllt, den AGPs zugestimmt, dem obligatorischen Kreditscanning zugestimmt...
...und eine Woche später war sie da.
Ungefähr parallel kam eine Mail mit Hinweisen, wie ich meinen Verfügungsrahmen erhöhen könnte (ohne Hinweis, wie hoch er denn wirklich ohne Nachweise ist), und 2 Tage nach Einreichen der Unterlagen kam die Bestätigung.
Den Erhalt der Karte mußte ich schriftlich bestätigen, was die nächste Mail zur Folge hatte - Ankündigung der PIN. Ich Schussel wollte schon schreiben, daß der 2. Brief mit der PIN nicht angekommen sei, dabei haben die auf die Antwort von mir gewartet ;-).
Ankunft der PIN - auch ein in anderen Berichten oft geäußerter Kritikpunkt, den ich nicht nachvollziehen kann. Ok, es könnte schneller sein, aber die PIN wurde mir binnen 14 Tagen avisiert, und nach 10 Tagen war sie da.

Bis jetzt hab ich keinerlei Probleme mit der Kreditkarte, und über den Telefonservice kann ich deshalb auch kein Urteil abgeben, weil ich ihn noch nicht gebraucht hab. Aber ich denke, da ist es so wie mit allen anderen Callcentern: Wie man in den Wald hineinschreit, so schallt es heraus. Soll heißen, wenn ich mein Anliegen sachlich und ruhig vorbringe, wird mir auch geholfen. Pöbel ich nur rum, ist die Reaktion am anderen Ende der Leitung nicht die beste, der Mitarbeiter wird zwar einigermaßen höflich bleiben, aber er wird auch seine Möglichkeiten nicht ausschöpfen.

Authentifizierung
Da hab ich schon etwas dumm aus der Wäsche geschaut. So richtig mußte ich nirgendwo nachweisen, daß ich auch der bin, der ich bin. Ich brauchte also nicht zur Post dackeln, um dort unter Vorlage meines Personalausweises ein Antwortschreiben zurück zu senden, so wie es bei deutschen Banken üblich ist.

Was kann ich nu noch weiter über das kleine Stück Plastik schreiben? Mir fällt nichts mehr ein. Wie so ein Ding ausschaut, weiß wohl jeder, und ein Foto werd ich nicht einstellen, meine Kartennummer will ich ja nicht öffentlich machen. So wird das halt mal ein sehr kurzer Bericht. Aber nach dem letzten mit über 5000 Worten darf ich das auch mal :-).

Eines noch: es handelt sich um eine richtige Kreditkarte, also nix mit vorher "Aufladen", wie bei vielen Pseudokarten heutzutage. Man zahlt mit Plastik, und begleicht die angefallenen Rechnungen einmal im Monat.

Fazit

sehr empfehlenswert, nur das rechtzeitige Begleichen der Rechnung sollen man nicht vergessen...
...dafür gibt es auch einen Stern Abzug, denn ohne den Bankeinzug auf´s Geld der Kunden zu schielen, und dann ist nicht fein.