Allgemeine Deutsche Direktbank

Produktbewertung des Autors:   

Service	ausgezeichnet
Filialnetz:	sehr schlecht
Fachliche Beratung:	kompetent z.B. Beratung ist hilfreich

Pro:	Gute Konditionen, frühzeitige Infos zu Zinsänderungen
Kontra:	Unpersönlich, Kontoeröffnung dauert etwas

Empfehlenswert?

ja

Kompletter Erfahrungsbericht

Nachdem sich mehr und mehr meiner Bekannte ein Konto bei der DiBa (Allgemeine Deutsche Direktbank) eröffnet hatten und durchweg positiv davon sprachen, habe ich mich schließlich auch von den guten Zinsen verlocken lassen und ein sogenanntes Extra-Konto – eine Art Tagesgeldkonto – beantragt. Meine eigenen Erfahrungen beziehen sich daher auf das Extra-Konto und das Handling (Online-/Telefonbanking), wobei ich aber auch kurz auf die weiteren Produkte der DiBa eingehen werden.

Ganz kurz vorneweg:
Die DiBa ist eine Direktbank, das heißt es gibt keine Filialen. Die Kontoführung läuft idealerweise über das Internet, und geht auch per Telefon oder Brief.

Kontoeröffnung
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Den Antrag zur Eröffnung des Extra-Kontos fand ich im Internet. Dort habe ich ihn auch ausgefüllt. Leider konnte man ihn nicht direkt senden sondern musste ihn ausdrucken und per Post oder Fax schicken.
TIP: Wer jemanden kennt der bereits Kunde bei der DiBa ist, sollte den Antrag über das „Freundschaftsfestival“ ausführen (gibt’s als extra Punkt auf der Neukunden-Internetseite). Dadurch kann der andere sich aus verschiedenen Werbungs-Prämien eine auswählen (z.B. ein Gutschein für Aral-Tankstellen oder für Galeria Kaufhof, jeweils zu 25 Euro). Bei dem Antrag benötigt man allerdings die Kundennummer des anderen.

Ich habe den Antrag montags per Fax geschickt. Donnerstag kam dann Post von der DiBa: ein dicker Brief mit Kontonummer, Infobrief, Freistellungsauftragsformular, aktuellen Konditionen, Preis- und Leistungsverzeichnis, Produkt-Broschüre, AGBs und die Unterlagen für die Postident-Legitimationsprüfung. Alles ordentlich in einer praktischen Mappe. Am nächsten Tag bin ich also mit Personalausweis, dem gesendeten Coupon+Rückumschlag zur Post zur Legitimationsprüfung gegangen. Das lief schnell und problemlos ab.
Eine Woche später bekam ich dann ein Brief mit der PIN fürs Telebanking sowie hilfreiche Informationen zum Telebanking mit Hinweisen und Beispielen.
Am nächsten Tag kam dann PIN und Identifier (doppelt hält besser, man braucht zwei „Passwörter“!) für das Internetbanking sowie eine Erklärung wie der Zugang funktioniert. Und zwei Tage später gab’s dann endlich die TAN-Liste, ebenfalls wieder in einem extra-verschlossenen Umschlag.
Insgesamt hat das ganze Prozedere somit zwei Wochen gedauert. Wobei man natürlich schon hätte loslegen können nachdem die Telebanking-PIN da war.

Überblick über die Produkte
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DIREKTKONTO: Dies ist ein Girokonto, auf das es auch Zinsen gibt - momentan 2%, ab dem ersten Euro. Kostet 4 Euro im Monat, darin enthalten sind u.a. alle Überweisungen und Daueraufträge, der monatliche zugeschickte Kontoauszug und eine VISA Direkt-Card mit der man an allen DiBa-Geldautomaten (gibt’s an vielen Aral- und Esso-Tankstellen sowie Einkaufszentren) kostenlos Geld abheben kann – und 12mal im Jahr auch kostenlos an Automaten anderer Kreditinstitute.

EXTRA-KONTO: Dies ist eine Tagesgeldkonto. Die Verzinsung liegt momentan bei 2,5% (bereits ab dem ersten Euro). Das Konto ist kostenlos und man kann jederzeit über sein Geld verfügen, wobei nur die Überweisung auf ein vorher vereinbartes Referenzkonto möglich ist. Dieses Referenzkonto kann bei einer beliebigen Bank sein. Die Zinsen werden am Ende des Jahres auf das Konto gutgeschrieben und jedes Quartal gibt es einen Kontoauszug mit Übersicht über die Kontobewegungen und Kontostand. Die letzte Zeit sind die Zinsen wieder gefallen, bei anderen Banken allerdings schon früher. Und im Gegensatz zu vielen anderen Banken, die mir auf ein solches Cashkonto gerade mal 0,75% Zinsen bieten, ist dies eine wirklich gute Alternative!

EXTRA-ZINSWACHSTUM: Dies ist eine Anlageform mit 5jähriger Laufzeit und festen (steigenden) Zinsatz. Es gibt kein Mindestanlagebetrag, ist ebenfalls kostenlos, mit 3monatiger Kündigungsfrist (bzw. kurzfristig bis zu 2000 Euro im Monat). Die Zinsen werden jährlich auf eben dieses Konto gutgeschrieben.
Momentan beginnt der Zinssatz bei 2% im 1. Jahr und endet bei 3,5% im 5. Jahr. Das war auch mal besser, vor allem wenn man bedenkt daß man auf das Extra-Konto bereits 3% bekommt! Ich habe letztes Jahr auf so ein Konto Geld angelegt (der Antrag war innerhalb kürzester Zeit bearbeitet), zu der Zeit war der Zinssatz für das erste Jahr noch identisch mit dem vom Extra-Konto und bot wesentlich bessere Konditionen.

DIREKT-DEPOT: Viel kann ich dazu nicht sagen, nur was ich bei der DiBa gelesen haben. Es kostet jedenfalls 23,14 Euro im Jahr, bzw. ist im ersten Jahr und ab 12 Transaktionen im Jahr kostenlos. Eine Inlandsorder kostet 14,95 zzgl. fremde Kosten (bis 5.000 Euro; sonst 22,95 Euro oder mehr) übers Internet, bzw. zusätzlich 5 Euro bei einer Order übers Telefon oder per Fax. Den Jahresdepotauszug und die Jahressteuerbescheinigung gibt’s kostenlos.

WEITERES: Es gibt noch einige weiter Anlageformen, wie den SPARBRIEF und den AUSZAHLPLAN, die für mich aber nie von Interesse waren da das Extra-Konto meist bessere Konditionen bietet. KREDITE kann man bei der DiBa auch bekommen, und FONDSsparen gibt es auch. Außerdem bietet die DiBa etliche VERSICHERUNGEN an (Unfall, Berufsunfähigkeit, diverse zusätzliche Krankenversicherungen, Hausrat, Privathaftplicht etc.). Das Spektrum ist wirklich groß und alles detailliert aufzulisten sprengt den Rahmen, zumal es sowieso sehr übersichtlich mit allen nötigen Informationen und den aktuellen Konditionen auf der Internetseite der Diba, www.diba.de, nachzulesen ist.

Internet-Banking
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Die bequemste Art sein Konto zu führen ist auf jeden Fall das Internet-Banking. Zur Anmeldung benötigt man eine PIN und ein Identifier, die unterschiedlich sein müssen. Ich kenne das Internetbanking sonst nur mit einer PIN und fand die zwei Passwörter zunächst etwas umständlich. Allerdings erhöht dieses Verfahren natürlich die Sicherheit, Passwortknacken ist damit komplizierter!
Für die Erstanmeldung beim Internetbanking sollte man sich Zeit lassen. Mir kam das ziemlich lange vor, vor allem weil man sowohl zum Ändern der PIN als auch zum Ändern des Identifier jeweils eine TAN eingeben musste. Was ich allerdings auch eingesehen habe. Außerdem musste ich noch mein Referenzkonto angeben, obwohl ich es bereits im Antrag angegeben hatte.
Ansonsten funktioniert das Anmelden jedes Mal reibungslos. Kontonummer, PIN und Identifier eingegeben, und schon ist man drin. Für Transaktionen (z.B. Überweisung) benötigt man dann noch jeweils eine TAN. Die Liste wird einem zugeschickt und eine neue kann auch bequem übers Internet-Banking bestellt werden.
Die Internetseite fürs Banking ist gut und übersichtlich gestaltet. Neben der kompletten Kontenübersicht gibt es für die verschiedenen Produkte (Direkt-Konto, Extra-Konto, Direkt-Depot, Investmentdepot, Extra-Zinswachstum etc.) eigene Menüpunkte, die einen die nötigen Funktionen wie z.B. beim Extra-Konto das Überweisen aufs Referenzkonto, die Umsatzanzeige etc. bieten. Ebenso lässt sich die PIN oder der Identifier ändern oder der komplette Onlinezugang sperren. Zum Teil sind die Menüpunkte deaktiviert, z.B. habe ich kein Direkt-Konto und kann daher diesen Menüpunkt auch nicht nutzen. Ein Hilfe-Funktion gibt es auch, man kann sich über die einzelnen Menüpunkte informieren oder die häufig gestellten Fragen ansehen. Im Grunde lässt sich alles intuitiv bedienen und viel Hilfe ist nicht nötig.
Support bietet die DiBa nur für Internet Explorer bis Version 5.02 und Netscape bis Version 4.78. Wobei ich mit dem IE 5.5 aber noch nie Probleme hatte. Von anderen Banken kenne ich es, dass man nach 10 Minuten Inaktivität automatisch getrennt wird, was mich etwas nervt weil dies teilweise auch schon früher geschieht. Dies ist hier nicht der Fall.

Telefonbanking
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Das Telefonbanking kostet 6 Cent pro Anruf. Man wählt die entsprechende Telefonnummer, gibt seine Kontonummer und seine PIN ein und wird mit einer Ansage durch die Menüs geführt. Alternativ kann man auch direkt wählen, indem man beim Wählen direkt hinter der Telefonnummer und noch die Kontonummer und PIN wählt. Nett gedacht, nur akzeptiert mein Telefon keine solch langen Nummern! Ich fände es sowieso besser, wenn Telefonnummer+Kontonummer als Direktwahl ausreichen würde und man erst anschließend die PIN eingeben muss. Dann könnte ich die Nummer dann im Telefon abspeichern. Die PIN direkt im Telefon zu hinterlegen finde ich nicht so sinnvoll, die Kontonummer fände ich noch akzeptabel.
Als erstes bekommt man direkt die Ansage des Kontostandes. Dies finde ich praktisch. Man kann sich auch alle Umsätze ansagen lassen, mit Datum, Betrag und Gutschrift oder Abbuchung. Da muss man genau hinhören weil alles ziemlich schnell hintereinander kommt!
Über das Telefonbanking kann man außerdem Überweisungen machen oder PIN und Konto sperren. Der Punkt „Allgemeine Informationen“ ist allerdings nicht sehr aufschlussreich. Unter Konditionen bekommt man nur einen Hinweis auf Faxnummern und das Internet.
Am einfachsten funktioniert das Telefonbanking wenn man alle Eingaben mit den Telefontasten macht. Spracheingaben sind aber auch möglich. Sobald man allerdings Spracheingaben macht geht die Tasteneingabe während dieses Telefonats nicht mehr und umgekehrt – man kann also nicht beides mischen. Schade!
Übrigens wird man nach 3 Fehleingaben (z.B. wenn man eine Nummer wählt für die momentan keine Funktion zur Verfügung steht; oder wenn man zu lange mit der Eingabe wartet) automatisch aus der Leitung geworfen.
Wem das Telefonbanking nicht gefällt und lieber mit einer richtigen Person sprechen will, das geht auch, und zwar rund um die Uhr, ebenfalls für 6 Cent pro Anruf.

Weitere Erfahrungen
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Überweisungen vom Extra-Konto auf mein Referenzkonto dauern ca. 1 bis 2 Tage. Das finde ich okay.
Über Zinsänderungen wird man vorher sehr gut informiert. Im Internet springt einem die Information dazu schnell ins Auge, sie war nicht etwa versteckt obwohl es eine Zinsverringerung war. Und mit dem Quartalsauszug kam auch ein Infoblatt zur Zinsänderung – man bekommt es also auch mit wenn man nicht ständig ins Internet schaut. So einen Service würde ich mir auch bei anderen Banken wünschen, dort erfahre ich von Zinsänderungen meist erst im Nachhinein und das auch nur zufällig!
Dass man ab und zu auch Werbung der DiBa für weitere ihrer Produkte bekommt wundert mich nicht, aber diese Briefe halten sich in Grenzen.

Einlagensicherungsfond
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Die DiBa ist dem Einlagensicherungsfonds angeschlossen. Das heißt sie sichert alle Verbindlichkeiten gegenüber den Gläubigern bis zu einem Betrag von zurzeit 99 Millionen Euro ab. Also kein Risiko für eure Anlage (oder gibt es doch ein paar Multimillionäre unter euch?).

Fazit
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Ich kann die DiBa nur empfehlen. Die Bedienung übers Internet ist einfach und bequem, und Überweisungen gehen schnell. Vor allem das kostenlose Extra-Konto mit 2,5% Zinsen halte ich für sinnvoll. Die üblichen Hausbanken konnten mir kein Tagesgeldkonto mit solchen Zinsen bieten. Und die gute Information der DiBa über kommende Zinsänderungen begeistert mich wirklich. Einem sollte natürlich klar sein, dass die einfachste Art der Kontoführung über das Internet erfolgt – alles andere geht zwar auch (wer will kann auch Briefe schicken!), ist aber umständlicher.

*** UPDATE *** Zinskonditionen für Extra-Konto angepaßt.