Produktbewertung des Autors: 
| Pro: |
Beste Konditionen, Super Beratung |
| Kontra: |
keine Nachteile gefunden |
| Kompletter Erfahrungsbericht |
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Wofür? Was?
Ich habe die Sanierung eines Mietshauses einer Verwandten organisiert. Es ging um ein Aufkommen von 135.000 Euro.
Problem: Darlehnsnehmerin ist Rentnerin und hatte als Sicherheit 2 Häuser (Belastung max. 60%).
Beratung
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Ich wurde in einem Versicherungsbüro beraten, wobei auch ein Experte hinzugezogen wurde. Sehr nett und ausführlich wurden mir mögliche Angebote unterbreitet. Meine Wünsche wurden 1:1 erfüllt und genaustens umgesetzt.
Angebot
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(ich schildere hier nur "unser" Angebot, weil eine Finanzierung immer individuell auf die eigenen Wünsche zugeschnitten werden sollte und es 1000 Möglichkeiten gibt, die ich nicht alle kennen kann. In dem Fachgespräch wurde daher ein Finanzierungsexperte hinzugezogen).
30 Jahre Laufzeit mit garantiertem FESTZINS über die GESAMTE LAUFZEIT. Zu unserer Zeit lag der Zins bei 5% und eine monatl. Rate von 811Euro (der Zins schwankte immer zwischen 4,9-5.1%) bei einem Gesamtdarlehen von 135.000Euro.
Das Modell beruht auf einem Bausparvertrag, d.h. die Versicherung schließt einen Bausparvertrag ab, der über der Finanzierung liegt (in unserem Fall 189.000Euro). Die Differenz zu der eigentlichen Finanzierungssumme wird quasi von der Versicherung "geliehen" und in dem Bausparvertrag eingezahlt. Nach 13 Jahren wird dieser Bausparvertrag fällig und zahlt die Differenz wieder zurück und finanziert die Zinsen, so dass man nach 13 Jahren erst das eigentliche Darlehen abzahlt und gleichbleibenden Zinsen garantiert werden. Dann kann man auch ohne Extrakosten das Darlehen tilgen, die Laufzeit verkürzen oder die monatl. Rate. Letzteres hat vor allem steuerliche Vorteile (laut unserem Steuerberater). Dieses Modell heißt bei der Alten Leipziger "ZinsGarant 140". Es gibt noch das Modell mit ca. 21Jahren (ZinsGarant 130) und 10Jahren Laufzeit. Je kürzer die Laufzeit je niedriger die Zinsen und je höher die monatl. Rate. Bei ZinsGarant 130 kann man nach 130 Monaten das Darlehen zurückzahlen, bei ZinsGarant 120 nach 120Monaten.
In unserem Fall wollten wir eine geringe monatl. Rate, um durch Mieten das Darlehen zu decken und genug Reserve zu haben,damit sich meine Bekannte (80Jahre) noch ein gutes Leben führen konnte.
Das Mietshaus wurde mit der Darlehenssummer von 135.000Euro belastet und das eigentlich Wohnhaus mit einer Sicherheit (Eintragung ins Grundbuch). Diese Sicherheit wird nach bestimmten Vorraussetzungen wieder gelöscht. In unserem Fall waren diese Vorraussetzungen eine bestimmte Mieteinnahme und der Nachweis, dass das Haus saniert wurde.
(Dieses Finanzierungsmodell wird von Stiftung Warentest empfohlen (Artikel in einer Zeitung). Es gibt allerdings noch viele weitere Finanzierungsmöglichkeiten, die individuell mit der Versicherung abgestimmt werden sollten.)
Ein Teil des Darlehen wurde bei uns sofort nach Eintragung ins Grundbuch gezahlt (65.000Euro), die Endsummer erst nach dem Nachweis von der Sanierung und nach Verbrauch von dem Teildarlehen. Wird das Enddarlehen bis zu einem Termin nicht benötigt, fallen 3% Bereitstellungszinsen an.
(Ich empfehle den Einsatz von Tagesgeldkonten, siehe unten).
Anschließend (ein weiteres Mal) wurde wieder ein Bericht von einem Versicherungsangestellten über den Sanierungsverlauf angefertigt und anschließend eine Rate ausgezahlt. Vorteil: Man bezahlte nicht sofort die kompletten Zinsen für das Darlehen, sondern nur immer soviel wie ausgezahlt wurde.
Ich holte mir Vergleichsangebote von Schwäbisch Hall, Sparkasse, Dresdner Bank (weigerte sich) und BHW ein. Keiner konnte ein vergleichbares besseres Angbot unterbreiten. Schwäbisch Hall lag ca. 20Euro (!) monatlicher (!) Kosten über dem Angebot, der Alten Leipziger (bei 20Jahren Laufzeit lag Schwäbisch Hall bei 811Euro und Alte Leipziger bei 790Euro, was eine Ersparnis von 4800Euro auf die Laufzeit bedeuten würde). Sparkasse: "Dies ist ein super Angebot, welches wir Ihnen leider nicht machen können. Greifen Sie zu."
Weiteres Angebot:
Die Alte Leipziger bietet auch ein gutes Tagesgeldkonto mit 2,4% Zinsen an. Nachteil: keine Onlineüberweisung möglich (Telefon oder Post).
Auf einem Tagesgeldkonto kann man Geld quasi lagern und bekommt dafür Zinsen. Überweisungen sind nur zwischen Girokonto und Tagesgeldkonto möglich.
In unserem Fall nutze ich ein Tagesgeldkonto um noch nicht benötigtes Geld zu lagern und Zinsen zu kassieren. Später nutze ich das Konto, um dort monatlich die Mieten zu lagern und pro Jahr noch mal richtig viel Zinsen zu kassieren.
"Qualität"
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Herausragende Benotungen von Finanztest kann ich in der Praxis nur bestätigen.
Das Modell passt genau zu unseren Vorstellungen, bietet ruhige Nächte :), da wir besser kalkulieren können und zudem noch ein hervorragendes Preisleistungs-Verhältnis.
Fazit
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Ich würde die Alte Leipziger Bausparkasse immer wieder weiterempfehlen, weil ich mich hier wirklich gut beraten fühle und ein richtiges Vertrauen aufbauen konnte. Gerade dieses Vertrauensvolle Gefühl gut beraten und aufgehoben zu sein, sollte bei so einer Finanzierung 100%ig gegeben sein.
