keine sichere Basis, obwohl versprochen

Ende Oktober 1998 unterschrieb ich eine Aspecta Fondsgebundene Lebensversicherung. Laufzeit 10 Jahre, Laufzeitbeginn 1. Dezember 1998. Das heißt, dass die Fondsgebundene Lebensversicherung in zirka 2 Wochen auslauft.

Der Vertrag

Der "Antrag" auf den Vertrag hat einen wunderschönen Einband. "Fondspluspolizze Kapitalwachstum auf sicherer Basis"
wie am Einband ganz groß oben geschrieben steht. Auf Seite 4 und Seite 5 muß man dann seine eigenen Daten ausfüllen. Das Sind neben den Personenbezogenen Daten auch ein paar Gesundheitsdaten wie Körpergröße, Gewicht, Beruf, Adresse des Hausarztes, ob man Raucher ist, Medikamente nimmt, ob man HIV hat. Alles zusammen habe ich 10 Fragen bezüglich der Gesundheit gezählt.

Ab Seite zwei bis Seite 18 (ausgenommen Seite 4 und 5 die man ausfüllen mußte) steht das Kleingedruckte. Das ist aber nicht so gebunden, dass man wie in einem Buch normal weiterblättern kann, sondern eher Sternförmig angeordnet. Es sind jeweils zwei A4 Blätter zusammenhängend (hintereinander) und diese sind dann in der Mitte gebündelt. Ist blöd zu beschreiben, auf jedenfall kann man den ganzen Vertrag nur schwer durchlesen ohne wenn man sich sicher sein will, dass man jede Seite liest. Aber wer hat schon jeweils das Kleingedruckte gelesen? Auch ich hatte es nicht gelesen.

Ich hatte mich vom "Wertwachstum auf sicherer Basis" blenden lassen und auch die Bank akzeptiere den Fonds als Rückzahlungsfonds für den Kredit.

Gestern las ich das Kleingedruckte und es stand schon drinnen, dass man jetzt (damals) nichtweiß wie viel raus kommen wird, dass ich die Chance von Steigerungen habe, aber auch das Risiko von fallenden Kursen.

Allgemeine Börsen Kurse

Ich habe mir die wichtigsten Börsen Leit Index herausgesucht.

Der ATX der Wiener Börse betrug 1998 = 1120,77 Punkte.

http://www.wienerborse.at/prices_statistics/statistics/yearly/in dex.html

Gerade jetzt beträgt er 1781,83 Punkte. Der ATX hat also in den 10 Jahren um zirka 50% zugelegt.

Der DAX lag im Juli 1998 bei 5900 Punkten,
http://www.wallstreet-online.de/nachricht/2135459.html

jetzt steht er bei 4557 Punkten. Hier gab es also einen Abfall von 25%

Der DOW Jones hatte am 16. Okt. 1998 = 8,416.76 Punkte

http://www.mdleasing.com/djia.htm

jetzt steht er bei 8273,58 Punkten. Der amerikanische DOW ist also fast gleich geblieben.

Der Japanische Nikkei INdex lag im Oktober 1998 bei 12.879,97 Punkte

http://de.wikipedia.org/wiki/Nikkei-Index

Jetzt steht er bei 8,328.41 Punkten, das ist ein Verlust von zirka 25%.

Von den wichtigen Indexies ist kein Wert um über 25% gefallen.

Aspecta Versicherung meine Verwendung und Beträge

Verwendet hatte ich die Fondsgebundene Lebensversicherung um meinen Hauskredit zurück zu zahlen. Laut damaligen Aspecta Angebot hätte ich per 1. Dezember 2008 rund 73000 Euro rausbekommen sollen. Meine Einzahlungen auf die Fonds Versicherung sind bis zu dem Tag knapp über 61000 Euro.

Meine Bank rief mich auf mein drängen hin gestern an und teilte mir mit, wie viel der Fonds per 1. NOvember 2008 Wert war. Also 1 Monat vor Auslaufen. Der Fonds war 39000 Wert, statt der vorausgesagten 74000. Zusätzlich stieg der Schweizer Franken um knappe 10% in den 10 Jahren gegenüber dem Euro. Das heißt, dass jetzt knappe 45000 locker machen muß, da in 2 Wochen der Kredit auslauft.

Der Wert dieser Anlage "Kapitalwachstum auf sicherer Basis" reduzierte sich also um zirka 35% in den 10 Jahren.

Aspecta Service

Die letzten 3 Jahre fragte ich jeweils an, warum sich der Kurs nicht so entwickelt wie vorhergesagt. Meine Anfragen waren per Fax. Antwort erhielt ich zirka 6 Wochen nach der jeweiligen Anfrage. Die Antwort beinhaltete Standardantwort. Also dass die medizinischen Untersuchungskosten so hoch waren. (medizinisch wurde ich nie untersucht, ich mußte gerade mal 10 Fragen beantworten. Letztes Jahr schickte man mir als Wertzusammenfassung und Kursentwicklung des Fonds, die Daten von vor 2 Jahren. Darauf reagierte ich entsprechend schärfer, als bei den Anfragen zuvor.

Ich fragte warum man mir eine Kopie der Kursentwicklung vom Vorjahr zusendete. Warum der Fonds nach wie vor unter dem einbezahlten Wert ausmacht (vor einem Jahr gab es noch keine Finanzkrise) und fragte gleich dazu, falls sie wieder schreiben wollen, weil meine Untersuchungskosten so hoch waren (es gab nie eine Gesundheitsuntersuchung), ob sie leicht vergessen hatten, bei Vertragsunterzeichnung, diese Kosten mit einzukalkulieren. Auf diese Anfrage bekam ich nicht mehr eine Standardantwort. Die Antwort dauerte aber nach wie vor 6 Wochen. Meine Fragen wurden nicht beantwortet. Man gab mir recht, dass der Kurs niedriger ist, wie die eingezahlten Beträge. und schickte mir die aktuelle Kursentwicklung des letzten Jahres. (weil bei dem hjährlichen Schreiben hatten sie mir die Entwicklung vor 2 Jahren beigefügt. Die Entwicklung vor 2 Jahren war positiv, die des letzten Jahres negativ. (Meine Anfrage von 2007). Ja und nun habe ich auch das neueste Jahr 2008 miterlebt.

Fazit:

Zusammenfassend finde ich das Service sehr schlecht. Dass bei der jährlichen Zusammenfassung, einfach die Zusammenfassung des Vorjahres zugesendet wird, weil das vorjahr besser war, wie das letzte, finde ich fast schon einen "kleinen Betrug" und "schönfärberei". Antwortzeiträume von von 4-6 Wochen sind ebenfalls zu lange.

Den Vertrag finde ich ebenfalls Irreführend. Vor allem dass beim Umschlag "Kapitalwachstum auf sicherer Basis" steht.

Mit dem "Wachstum" bin ich ebenfalls nicht zufrieden. Statt den 74000 kamen nur 39000 raus, eingezahlt hatte ich 61000. Dabei kann ich froh sein, dass überhaupt etwas raus kam. Ich befürchtete schon das schlimmste. Die dadurch entstandene Lücke von 45000 bei meinem Kredit, konnte ich zum Glück zusammenkratzen. Wenn ich einen Kredit gebraucht hätte um den Kredit zurückzuzahlen, wäre das nicht sehr positiv gewesen.

Obwohl die "Versicherungsdauer" der Fondsgebundenen Lebensversicherung mit 10 Jahren unterschrieben wurde, kündigte ich per Vertragslaufzeit im Frühjahr 2008. Kündigungsbestätigung erbat ich damals, bekam ich bis jetzt allerdings noch keine. Ich fragte vorige Woche via Fax an, darauf kam noch keine Antwort. War auch so vorherzusehen, dass Antworten länger dauern.

Ich finde mich schon ein bisschen falsch oder mangelhaft informiert. Vor allem der "Kapitalwachstum auf Sicherer Basis" und Risiko würde hauptsächlich bei kurzfristiger Anlage bestehen, aber bei 10 Jahren praktisch nicht, wie ich informiert wurde. Auch schon vor der Finanzkrise (vor einem Jahr) war der Fondswert geringer wie der Betrag den ich bis zu dem Zeitpunkt eingezahlt hatte. Jetzt durch die Finanzkrise hat sich das nochmal drastisch verschärft, wobei ich für die jetzige Finanzkrisenzeit schlimmeres befürchtet hatte.

Ich selbst würde und werde bei Aspecta keinen Fonds mehr abschliessen. Daher auch kanz klar keine Empfehlung. Einen zweiten Stern gibt es desswegen, weil doch noch ein bisschen etwas von der Fondsgebundenen Lebensversicherung übrig geblieben ist.

Update
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heute ist der 9.12. Der Vertrag ist am 1.12. ausgelaufen. Meine Bank hat noch immer keinen Cent von der ausgelaufenen Fondsgebundenen Lebensversicherung erhalten. Das obwohl ich Mitte September schriftlich an Aspekta schrieb, auf welches Konto sie zahlen mögen und bereits im Frühjahr trotz per 1.12. auslaufenden Vertrages sicherheitshalber schriftlich kündigte und um Auszahlung bat. Nun rief ich bei Aspekta Österreich an, die konnten mir gar nichts sagen, außer dass sie es nach Deutschland weiterleiten, ich aber auch selber in Deutschland anrufen kann. Ich probierte schon zig male in Deutschland anzurufen. Zuerst wird man gebeten auszuwählen um was es geht, dann wartet man zirka 20 Sekunden bevor einem per Tonband gesagt wird, dass kein Mitarbeiter erreichbar ist, man aber ein Fax oder eine Nachricht hinterlassen kann. Das schaut für mich eher so als, als ob kein Mitarbeiter erreichbar sein soll. Entsprechend reduziere ich die Bewertung auf 1 Stern. Ich selbst werde keine Geschäfte mehr mit Aspecta tätigen!

Dieser Bericht ist wie all meine Berichte, mit Hilfe von reinem Ökostrom geschrieben! Unseren Arbeitsplätzen zuliebe!