Axa Colonia Kapitalanlagegesellschaft

Produktbewertung des Autors:   

Kosten für Fondsanlage:	sehr teuer
durchschnittliche Wertentwicklung der Anlagen/Jahr	mittelmäßig z.B. zwischen 4 - 6 % Rendite
Service	mittelmäßig

Pro:	gute Förderung durch Staat
Kontra:	viel zu hohe Gebühren

Empfehlenswert?

nein

Kompletter Erfahrungsbericht

Ich möchte hier einen Bericht über die VWL-Anlage in Axa-Fonds schreiben. Bei Ciao.com habe ich bisher nur die positiven Seiten eines solchen Investments gelesen, da wurde sogar von risikolosen Geldanlagen gesprochen und mit phantastischen Finanztest-Urteilen um sich geworfen.

In diesem Bericht möchte ich einmal die Kehrseite aufzeigen, die mit Sicherheit nicht in dieser Form von den Beratern aufgezeigt wird.

Die Axa-Colonia bietet drei Fonds zum VWL-Sparen an. Es handelt sich hierbei um:

1.) Axa North American Equites (WKN: 971794, ehemals: SLGP American Growth)
2.) Axa Continental Europe (WKN: 971795, ehemals: SLGP European Growth)
3.) Axa Global Master (WKN: 971791, ehemals: SLGP Global Master)

Alle drei Fonds sind von der Gesellschaft Sun aufgelegt, die von Axa „eingekauft“ wurde. Der Ausgabeaufschlag beträgt bei allen drei Fonds stattliche 5,5% und die Managementgebühr ist mit 1,5% p.a. auch sehr happig.
Zur Depotgebühr konnte ich leider nichts finden und nehme daher einmal 15€ an (sehr konservativ, wie ich denke.)

Wenn man jetzt monatlich. 40,00€ sparen will ergibt dies folgende Rechnung:

40€ abzgl. 5,5% Ausgabeaufschlag (=2,20€) = Nettoeinzahlung 37,80 € pro Monat!

Dies ergibt 453,60 € pro Jahr (12x 37,80 €).
Setzen wir einfach mal voraus, dass der Fond weder steigt noch sinkt, dann hätten wir am Ende ein Depotvolumen von besagten 453,60 € und davon sind jetzt die 1,5% Managementgebühr in Höhe von 6,80 € abzuziehen. Hinzu kommen noch die angenommenen 15,00€ Depotgebühren!

Die Gebühren für das erste Jahr würden sich somit auf 48,20 € belaufen.
Im Verhältnis zur „geplanten Ansparsumme“ in Höhe von 480,00 € (12x 40,00 €) sind das immerhin über 10% Gebühren/Kosten, die diese Geldanlage mit sich bringt!
Dies bedeutet, dass der jeweilige Fonds im ersten Jahr über 10% an Wert zulegen müsste, bevor man den „eigentlichen“ Sparbetrag wieder inne hat. Erst danach wird „Geld verdient“ und Rendite erwirtschaftet!

Abschließend möchte ich noch die Performance dieser drei besagten Fonds aufzeigen.

Axa North American -21,48% (1 Jahr) -29,06% (3 Jahre)
Axa Continental Europe -23,14% (1 Jahr) - 7,35% (3 Jahre)
Axa Global Master -20,94% (1 Jahr) -30,87% (3 Jahre)

Jetzt könnte man noch einen durchschnittlichen Wertverlust von 21,85%, innerhalb eines Jahres, in das obige Beispiel mit einbeziehen. Dies würde allerdings den Rahmen hier sprengen, da eine prozentuale Aufteilung des Verlustes über die Monate erfolgen müsste unter der Berücksichtigung, dass man andere Monate „billiger“ einkauft.

Fazit:
Trotz der hohen staatlichen Förderung von solchen Geldanlagen, hätte man hier aktive Kapitalvernichtung betrieben. Sicherlich war der Aktienmarkt, vorallem in den letzten beiden Jahren, eher schwach aber auch durch die hohen Kosten sollte man sich ein solches Investment recht gut überlegen.

Ich für meinen Teil halte nichts von VWL-Fondssparen bei der Axa, daher auch dieser Beitrag mit der Aufzeigung der hohen Gebühren.
Wenn man sich für eine solche Anlageform entscheidet, muß man die Gebühren und Kosten im Auge behalten.