Seit nunmehr 3 Jahren bin ich Kunde der BMW Financial Services und bisher bin ich rundum zufrieden. Ich möchte hier einige Produkte der Bank vorstellen, die ich selbst nutze.
Produkte
Die BMW Bank bietet diverse Produkte an, zu denen insbesondere Tagesgeldkonten und Festgeldkonten gehören. Aber auch der Zertifikatehandel oder ein Fondmanagement gehören dazu.
Ich möchte mich in diesem Bericht auf klassische Produkte des Vermögensmanagements beschränken, nämlich auf die Sparvarianten, zu denen das BMW Festgeld und auch das BMW Sparkonto gehört.
Das Online-Sparkonto ist vollkommen kostenlos!
Zinsen
Die Zinsen sind für den Sparer natürlich stets von vordergründiger Bedeutung. Klassische Sparkonten können mit den Renditen anderer Finanzprodukte oft nicht mithalten, doch ihr Vorteil liegt in der Sicherheit der eigenen Anlagen.
In den letzten Jahren haben sich Tagesgeldkonten vermehrt durchgesetzt. Auch die BMW Bank bietet ein sogenanntes BMW Online-Tagesgeld an, das mit einem soliden Zinssatz aufwarten kann. Dieser beträgt aktuell 4 % (Stand: 15.10.2008). Beim Online-Sparkonto erhält der Sparer solide 4,4 % Zinsen.
Besondere Stärken liegen im BMW Festgeld. Die BMW Bank bietet auf dem Festgeldsektor bereits bei einer Anlagedauer von nur 6 Monaten 5 % Zinsen an. Dieser Wert lässt sich sehen.
Viele Banken ködern ihre Kunden durch kurzfristig hohe Zinssätze, die aber recht schnell wieder auf durchschnittliche Werte zurückfallen. Oft ist es also entscheidend zu wissen, wie sich die Zinsen in den letzten Jahren bei einer Bank entwickelt haben.
Hierzu kann ich der BMW Bank eine recht solide Zinsentwicklung bescheinigen. Veränderungen des EURIBOR (wichtigster Indikator für Sparzinssätze) und EONIA (wichtigster Indikator für kurzfristige Tagesgeldzinssätze) werden zügig an den Sparer weitergegeben. Die Zinsen sind über Jahre hinweg ordentlich. Die Zinsen werden über ein volles Jahr hinweg verrechnet und man bekommt am 31.12 diese auf dem eigenen Sparkonto gutgeschrieben. Zwischendurch wird man vierteljährlich schriftlich über den Kontostand informiert.
Eine aktuelle Zinsübersicht findet man auf der offiziellen Seite unter
http://www.bmwbank.de/zinsuebersicht.html
In der Bilderserie, ist ein von mir erstelltes Excel-Diagramm zu finden, welches die Zinsentwicklung des Online-Sparkontos zusammen mit dem offiziellen EURIBOR seit 2007 zeigt. Man kann erkennen das die BMW Bank die Entwicklungen an den Märkten praktisch direkt an den Kunden weiterleitet.
Die BMW-Bank bietet sicherlich keine Traumzinssätze von 7, 8 oder gar 10 % an, wie zum Beispiel eine hier nicht näher benannte isländische Bank, die gerade verstaatlicht wurde, dafür erhält man dennoch sehr gute Zinsen ohne Angst haben zu müssen das sich die Bank übernommen hat.
Richtwerte für den Zinsatz entnimmt man dem EURIBOR bzw. EONIA. Die Seite http://www.euribor-rates.eu/ zeigt den aktuellen Prozentsatz an und gibt auch einen Chart Überblick über mehrere Monate.
Banken folgen dem EURIBOR bzw. EONIA meist mit einigen Monaten Verspätung. Wer sein Geld geschickt festverzinst, kann dadurch mehr Geld erhalten. Bei drastischen Zinssenkungen der EZB reagieren die Banken allerdings oft sehr schnell und reduzieren ihre Zinsen.
Vergleich der Zinsen mit anderen Instituten (Mercedes-Benz Bank)
Zinsen können oft nur dann richtig beurteilt werden, wenn man sich den Markt ansieht und vergleichen kann.
Vor einigen Jahren habe ich mich zunächst lange informiert, welche Banken dauerhaft gute Konditionen anbieten und dennoch seriös arbeiten. Mein Fokus richtete sich auf die Tagesgeldzinssätze und die Festgeldzinssätze.
Die Stiftung Warentest stellte in ihrem Finanztest diverse Institute vor. Die BMW Bank und die Mercedes-Benz Bank stachen besonders hervor. Beide Banken liefern dauerhaft, d.h. über Jahre hinweg, sehr gute Zinssätze.
Die Mercedes-Benz Bank hat einige Vorteile aufzuweisen. Zum Einen werden Guthaben monatlich verzinst, was zum Zinseszins Effekt führt, zum Anderen liegen die Tagesgeldzinssätze meist etwas höher als bei der BMW-Bank.
Nach einigen Kalkulationen habe ich den Vorteil des Zinseszins Effekts für mich als vernachlässigbar eingestuft. Die höheren Tagesgeldzinssätze waren hingegen schon beträchtlich.
Warum ich mich dennoch für die BMW Bank entschlossen habe? Der Grund liegt in den sehr hohen Festgeldzinssätzen. Die BMW Bank bietet bereits ab 6 Monaten um die 5 % an. Da kann die Mercedes-Benz Bank nicht mithalten. Zudem liegen die Zinsen auf das Online-Sparkonto, ein Produkt das nur die BMW Bank anbietet, meist höher als die Tagesgeldzinsen bei der Mercedes-Benz Bank.
Beide Banken sind hervorragend, setzen aber etwas unterschiedliche Prioritäten. Wer nur an Tagesgeldkonten interessiert ist, sollte zur Mercedes-Benz Bank gehen. Wer sein Geld aber bedenkenlos für einige Monate entbehren kann, der ist bei der BMW-Bank mit dem BMW Festgeld und/oder BMW Online-Sparkonto gut aufgehoben. Beim BMW Online-Sparkonto kann man monatlich über 2000,- EUR frei verfügen. Für höhere Beträge muss eine 3-monatige Kündigungsfrist hingenommen werden.
Ich habe hier eine kleine Gegenüberstellung der beiden Banken gemacht:1. Mercedes-Benz Bank
- Exzellente Tagesgeldzinsen
- Zinseszins
- Sehr schöner und übersichtlicher Webauftritt
- Solide Festgeldzinsen
2. BMW Bank
- Herausragende Festgeldzinsen bereits ab 6 Monaten
- Sehr gute Zinsen auf das Online-Sparkonto
- Solide Tagesgeldzinsen
- Guter Webauftritt
Bei der Entscheidung sollte man die eigenen Anforderungen klären. Mit beiden Banken liegt man aber im absoluten Topbereich.
Einrichtung und Verwaltung
Die Einrichtung des Sparkontos geht schnell und problemlos über die Bühne. Mein Antrag wurde innerhalb von 1 Woche bearbeitet und nach 8 Werktagen konnte ich mein Online-Sparkonto nutzen. Das Online-Sparkonto wird wie der Name schon sagt nur online verwaltet. Dazu erhält der Kunde die Zugangsdaten, die PIN und Online-Kundennummer. Anschließend kann man loslegen.
Das Portal der Bank ist schlicht und übersichtlich gehalten. Die Bedienoberfläche könnte etwas kontrastreicher und vielschichter sein, ansonsten ist die Homepage der BMW Bank problemlos nutzbar.
Man kann Überweisungen vornehmen, Gelder auf andere Finanzprodukte transferieren, Depots verwalten, Kontoauszüge ausdrucken, uvm. Dabei wird beim Sparkonto ein externes Referenzkonto angegeben. Geld kann nur von und auf dieses Konto überwiesen werden.
In der Bilderserie des Erfahrungsberichtes ist neben der Zinsentwicklung auch eine Aufnahme des Kundencenters zu sehen. Man sieht z.B. das man durch einen Mausklick auf das BMW Festgeldkonto über die Laufzeit und den Zinssatz informiert wird.
Ich besitze ein Online-Sparkonto das nochmal bessere Zinsen liefert als das normale Sparkonto, da der Verwaltungsaufwand der Bank geringer ist. Dieser Geldvorteil wird direkt an den Kunden in Form von höheren Zinsen weitergegeben. Darüberhinaus nutze ich ebenfalls das BMW Festgeld. So lassen sich Beträge problemlos vom Sparkonto auf ein Festgeldkonto transferieren. Die Bestätigung einer solchen Transaktion wird einem automatisch zugesandt.
Das BMW Festgeld bietet sehr interessante Zinsen und lohnt sich daher für Sparer die ihr Geld auf bestimmte Zeit entbehren können. Während dieser Zeit kann man das fest angelegte Geld nicht abheben und das Konto lässt sich auch nicht kündigen. Vor dem Ende der Anlagedauer muss man der Bank ein Kündigungsschreiben zusenden, sonst verlängert sich die Anlagedauer um die zuvor angegebene Zinsdauer. Nähere Details entnimmt man dazu am besten den Geschäftsbedingungen.
Service
Als Direktbank besitzt die BMW Bank natürlich keine Filialien. Der Service der Bank ist in Ordnung. E-Mail Anfragen werden zügig, wenngleich nicht immer sachbezogen, beantwortet.
Als ich einmal einen Teil meines Geldes als Festgeld anlegte, ärgerte ich mich darüber das 5 Tage später die Zinsen für das Festgeld angehoben wurden. Ich hatte meinen Vertrag zuvor zu schlechteren Konditionen abgeschlossen, da ich natürlich nicht wußte das 5 Tage später die Zinsen sich erhöhen würden. Allerdings wurde ich positiv überrascht, da ich 1 Woche später einen Brief von der BMW Bank mit der Bestätigung meines Festgeldantrags erhielt, allerdings mit den neuen und besseren Zinssätzen. Die Bank hatte meinen Antrag einfach um 5 Tage verschoben, also auf den Tag an dem die Zinssätze angehoben wurden. Das spricht für die BMW Bank und die Kundenfreundlichkeit - einfach klasse!
Sicherheit
Konten bei der BMW Bank werden nicht nur durch die gesetzliche Mindestsicherung von rund 20.000,00 EUR abgesichert, die BMW Bank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Die zurzeit gültige Einlagensicherungsgrenze eines Gläubigers beträgt Euro 180.013.000,00 EUR (Stand: 31 .12.2006).
Das eigene Geld ist also bei der Bank gut aufgehoben. In Zeiten von Finanzmarktkrisen und Staatsbankrotts, ist dieser Umstand sicherlich für viele Sparer sehr wichtig.
Fazit
Ich kann jedem Sparer das BMW Online-Sparkonto und das BMW Festgeld empfehlen. Man erhält sehr gute Zinsen und das Geld ist sicher. Die Online-Verwaltung klappt problemlos und die Zinsen, das Wichtigste, werden auch pünktlich gutgeschrieben.
Wer dauerhaft gute Renditen sucht, sein Geld sicher anlegen möchte und keine Rundumbetreuung durch seinen Bankberater benötigt, ist bei der BMW Bank mit dem Online-Sparkonto und dem BMW Festgeld gut aufgehoben.
Update:
15.10.2008: Zinssätze aktualisiert.
24.06.2009: Zinsentwicklung hinzugefügt.
16.05.2011 09:42
Nicht objektiv, Zinsniveau schlecht.