barclaycard-kredit.de

Produktbewertung des Autors:   

Pro:	Auch für Selbständige; kostenlose unbegrenzte Sondertilgungen; sehr guter Zins bei guter Bonität
Kontra:	Hoher Zins bei schlechter Bonität

Empfehlenswert?

Kompletter Erfahrungsbericht

Mein Ratenkredit bei Barclaycard

Bericht mit Stand vom Januar bis April 2011

Fazit - meine Erfahrung mit dem Barclaycard Ratenkredit:

Ich habe mich richtig entschieden, als ich den Barclaycard Kredit nahm: Dank guter Bonitätseinschätzung hatte ich einen super Zinssatz angeboten bekommen, der Telefonservice war sehr freundlich und kompetent, der Kredit bietet unübertroffene Flexibilität durch kostenfreie(!) Sondertilgungen und kompletter Nebenkostenfreiheit und nicht zuletzt war der Antrag sehr einfach und schnell. Schon nach 3 Tagen war der Kredit überwiesen.

Barclaycard ist als Tochter von Barclays, einer der größten Banken weltweit, definitiv ein seriöser Kreditgeber. Die Informationen von Barclaycard zum Ratenkredit finden sich unter http://www.barclaycard-kredit.de/.

Kurze Einführung in den Ratenkredit

Es gibt bonitätsabhängige Angebote, bei denen der angebotene Zinssatz für jeden Kunden einzeln ermittelt wird und je nach Einschätzung der Zinssatz am unteren/besseren oder am oberen/schlechteren Ende der angegebenen Spanne liegt. Der Kredit von Barclaycard ist so einer.
Und es gibt Festzinsangebote, bei denen alle akzeptierten Kunden das Gleiche bekommen.

Die Höhe des Zins ist wohl das Wichtigste überhaupt. Zwar bedeuten die unterschiedlichen Angebote oft nur ein paar Euro mehr oder weniger im Monat, in der Summe über die gesamte Laufzeit macht es aber einen Unterschied. Acht geben sollte man auf versteckte Gebühren, es gibt z.B. einige Angebote mit Gebühren für Sondertilgungen, für die Kreditvermittlung, usw. Bei Barclaycard scheinen außer dem Zinssatz keine Kosten anzufallen, was auch mich einfach und geradeaus wirkt.
Für Kunden mit einer guten Bonität (die meistens erfordert, dass bei der Schufa keine "negativen" Einträge vorliegen, z.B. frühere Zahlungsverweigerungen) lohnt es sich, einen bonitätsabhängigen Ratenkredit zu suchen. Die ab...-Zinsen sind meist viel besser als der Festzins der Banken, so auch bei Barclaycard.
Ratenkredite werden oft nach Verwendungszweck unterschieden, aber Barclaycard erfragt diesen überhaupt nicht - es gibt also nur diesen einen Kredit im Angebot der Bank.

Oft werden noch Restschuldversicherungen angeboten, mit denen man bei Schwierigkeiten die Ratenzahlung durch die Versicherung übernehmen lässt. Bei Barclaycard beinhaltet das "Sicherheitspaket" sogar noch einen Service, der bei der Jobsuche unterstützt. Da versucht man vermutlich, den Zustand der Zahlungsunfähigkeit möglichst kurz zu halten. :-)

Der Kredit selbst ist einfach: Nach erfolgreichem Abschluss des Antrags wird der Kreditbetrag ausbezahlt,

Schritt für Schritt: Der Antrag

Barclaycard ist im Internet sehr leicht zu finden, weil auf vielen Seiten Werbung gezeigt wird. Ich wurde in Kreditvergleichstabellen auf Barclaycard aufmerksam, wo mit einem bonitätsabhängigen Zinssatz schon ab 3,9% geworben wird. Mir gefiel besonders gut, dass man online sofort ein verbindliches Angebot erhält, es also unkompliziert und schnell geht, und dass man beliebig viele Sondertilgungen gratis und in beliebiger Höhe machen kann.
(Ich wusste schon bei der Kreditaufnahme, dass ich demnächst eine Sonderzahlung von der Arbeit haben würde.)

Der Antrag ist einfach: Unter http://www.barclaycard-kredit.de/ gibt man in mehreren Schritten seine Daten ein. Mir wurde am Telefon danach gesagt dass ich ein paar Felder freigelassen habe - als Tipp, es ist also einfacher gleich alles auszufüllen. Es wird zwar viel abgefragt, aber das ist wohl für die Bonitätseinschätzung nötig und man will ja schließlich auch gleich Nägel mit Köpfen machen. Übrigens kann man auch mehrere andere Kredite direkt im Antrag ablösen, was ich aber nicht gemacht habe weil das mein einziger Kredit ist.

Nachdem Kreditwunsch, Versicherungswunsch, persönliche Daten, Einkommensverhältnisse usw. eingegeben sind rechnet die Seite für ein paar Sekunden und man erhält online direkt 3 Angebote zur Auswahl. Ich hatte einmal den gewünschten Betrag mit der gewünschten Laufzeit, dann einen etwas höheren Betrag und eine Variante mit niedrigerer Monatsrate und längerer Laufzeit. Das Angebot war richtig gut mit 4,9% effektivem Jahreszins. Man kann sich dann den Vertrag direkt als PDF herunterladen. Es war eine ausführliche Anleitung für die nächsten Schritte beigelegt. Ich habe sofort eine Bestätigungs-E-Mail bekommen und dann wurde ich sogar auch noch angerufen. Waren sehr höflich und haben nur gefragt, ob ich noch Fragen hätte oder irgendwas anpassen wollte und noch eine fehlende Angabe ergänzt. Fand ich schon etwas erstaunlich, aber nett, v.a. weil es noch morgens ziemlich früh um kurz nach 8 war.

Schritt für Schritt: Die Prüfung und Auszahlung

Der Vertrag muss unterschrieben werden und in einen Umschlag. Darauf wird einfach erklärt, wie sich alle Zinskosten zusammensetzen, wieviele Raten gezahlt werden müssen und zu welchen Terminen. Dann muss man zu einer Poststelle um das PostIdent zu machen, wofür die Formulare ebenfalls mit im Download waren. Das habe ich am gleichen Tag gemacht, damit alles so schnell wie möglich geht. Es gibt leider keine Bank, die auf die persönliche Identifizierung verzichtet; hoffentlich geht das bald auch online.

Aber das Wichtigste: Das Geld war schon am 3. Tag auf meinem Konto. :-) Was will man mehr.

Schritt für Schritt: Die Rückzahlung und das Ende

Knapp 2 Monate später wurde die erste Monatsrate per Lastschrift eingezogen, und dann jeden Monat immer zum gewünschten Tag. Ich habe mir das Datum so gewählt, dass es zu meinem Gehaltseingang passt, damit da nichts anbrennt. Weil ich dann eine Sonderzahlung erhalten hatte konnte ich dann fast den gesamten Betrag einfach auf das Barclaycard Kreditkonto überweisen. Sondertilgungen dürfen ja beliebig hoch und irgendwann sein, was mir wichtig war. Ich wurde ein paar Tage später angerufen und gefragt, ob ich die Monatsrate anpassen möchte, was ich dankend abgelehnt habe. Ein paar Monate später war der Kredit auch schon wieder vorbei und vollständig abbezahlt.

Ich muss sagen, dass ich selbst nicht gedacht hätte, dass es so unkompliziert geht. Viel mehr kann man deshalb hierzu nicht schreiben. Ich kann den Kredit uneingeschränkt empfehlen. Es kommt aber natürlich auch darauf an, was für ein Angebot einem nach der Eingabe aller Daten gemacht wird.

Und zuletzt noch: Behaltet Eure Finanzen immer im Griff und übernehmt Euch nicht...!