Barclaycard Kreditkarte

Produktbewertung des Autors:   

Akzeptanz:	wird weltweit immer angenommen
Service	gut
Dauer des Besitzes/der Nutzung	länger als 1 Jahr

Pro:	VISA, Mastercard und Maestro Karte, echte Kreditkarte bis zu 2 Monate Zahlungsziel
Kontra:	kein HBCI, siehe Bericht

Empfehlenswert?

Kompletter Erfahrungsbericht

Das Angebot

Ich beziehe mich hier auf das Barclaycard New Double. Dieses Paket besteht aus zwei Kreditkarten (Mastercard und Visa) sowie einer optionalen Maestro Karte. So sollte man also immer eine Karte dabei haben die akzeptiert wird.

Man erhält monatlich eine Kreditkartenabrechnung und bekommt dann noch 4 Wochen Zeit für die Zahlung, insgesamt hat man also bis zu 2 Monaten Zahlungsziel. Zahlungen kann man manuell per Überweisung oder automatisch per Lastschrift tätigen, in beiden Fällen kann man den Betrag auch in Teilbeträgen zahlen. Monatlich muss man mind. 2% der Rechnungssumme bzw. 15€ zahlen. Empfehlen kann ich dies aber nur in Ausnahmefällen da die anfallenden Zinsen mit 14,74% recht hoch sind.

Mir wurde ursprünglich eine Kreditlinie von 2000 DM gewährt die im Laufe der Zeit automatisch auf über 6000€ erhöht wurde (vermutlich aufgrund der Umsätze und meines Zahlungsverhaltens). Auf Anforderung war es dann sogar noch ziemlich einfach die Kreditlinie für einen längeren Auslandsaufenthalt auf einen deutlich höheren Betrag zu erhöhen. Bonität natürlich vorausgesetzt verhält sich Barclaycard wie ich es von einem „Kredit“kartenanbieter erwarte… ich brauchte kurzfristig finanziellen Spielraum und habe ihn bekommen.

Wirklich praktisch fand ich die Maestro Karte weil man damit am Lastschriftverfahren teilnehmen kann und die Umsätze so behandelt werden wie Kreditkartenumsätze. Man bekommt eine Rechnung und profitiert vom langen Zahlungsziel. Dabei sollte man jedoch immer darauf achten das man nicht mehr ausgibt als man sich leisten kann! Derartige „echte“ Kreditkarten verleiten einige Personen evtl. dazu zu viel auszugeben bzw. man verliert die Übersicht über die eigenen Ausgaben.

Im Angebot enthalten ist auch ein Internet-Lieferschutz der mit der Karte bezahlte Wahre versichert falls sie auf dem Lieferweg verlorengeht. Darüber hinaus gibt es einige mehr oder weniger sinnvolle Zusatzleistungen wie z.B. Warenschutz, eine Reiseversicherung und Karten- und Dokumentenschutz die extra bezahlt werden müssen.

Die Kreditkarten und die Kreditlinie werden in der Schufa eingetragen.

Überweisungsservice

Irgendwann zusätzlich als super Vorteil eingeführt… ich finde den Preis nur zu hoch, immerhin war es gut zu wissen das man jederzeit telefonisch eine Überweisung tätigen konnte…

Die Überweisung wird wie eine „normale“ Zahlung mit der Karte verbucht, man hat also bis zu 2 Monaten Zahlungsziel. Außerdem kann man die Rückzahlung auch flexibel in Teilbeträgen tätigen. Die Kosten dieses Service finde ich mit mind. 7,5€ pro Überweisung bzw. 1,5% ab 500€ und 1% ab 1500€ jedoch zu hoch.

Überweisungen kann man per Post, Telefon oder im Online-Kundenservice durchführen.

Online-Kundenservice

Im Online-Kundenservice hat man jederzeit Zugriff auf die vergangenen Rechnungen sowie die Kartenumsätze seit der letzten Rechnung. Außerdem kann man seine persönlichen Daten ändern, Freistellungsaufträge einrichten Teilzahlungen einstellen, Karten sperren oder neue bestellen und Überweisungen tätigen. Die Registrierung für diesen Service ist sehr einfach und in Sachen Geschwindigkeit (Seitenaufbau) und Zuverlässigkeit kann ich mich nicht beschweren.

Alles Wichtige ist also möglich, ABER leider bietet Barclaycard kein HBCI an. Die Oberfläche wurde darüber hinaus regelmäßig verändert und so gestaltet das es nur schwer möglich ist Umsatzdaten automatisiert abzufragen, daher konnte ich mit meinem Online Banking Programm nicht auf die Umsatzdaten zugreifen und musste die entsprechenden Daten manuell übertragen. Über diesen Umstand und meinen Unzufriedenheit darüber habe ich Barclaycard zwei Jahre lang informiert… leider ohne Erfolg. Schlussendlich war dies auch der Hauptgrund für mich zu einem Anbieter zu wechseln den mein Online Banking Programm automatisch auslesen kann.

SMS Service

Man kann sich kann einem kostenlosen SMS Service registrieren und bekommt dann regelmäßig eine SMS mit dem aktuellen Verfügungsrahmen.

Kosten

• Jahresgebühr 35€ für das Kartendoppel
• Effektiver Jahreszins bei Teilzahlungen 14,74%
• erstes Partnerkarten-Doppel kostenlos jedes weitere 10€/Jahr
• Entgelt für Einsatz im Ausland in EURO kostenlos
• Entgelt für Einsatz im Ausland in Fremdwährung 1,99% vom Umsatz
• Ersatzkarten 15€
• Ersatz PIN 5€
• Bargeldabhebungsgebühr 4% mind. 5,95
• Rücküberweisung aus Guthaben kostenlos
• Überweisungsservice mind. 7,50€ pro Überweisung ab 500€ 1,5 % und ab 1500€ 1%

Zusatzleistungen

• Reiseversicherung € 31,– pro Jahr
• Reiseversicherung kompakt € 6,– pro Jahr
• Warenschutz € 7,– pro Jahr
• Kontosicherheit 0,89 % des monatlichen Gesamtsaldos
• Karten- und Dokumentenschutz ab € 32,– pro Jahr

Preisvorteile

• 2% auf Tankstellenumsätze bis max. 200€/Monat
• Guthabenzinsen 1,5%
• 5% Rabatt auf Reisen vieler deutscher Reiseveranstalter wenn mit Karte gezahlt wird / 3% auf Charterflüge

Telefonischer Support

Die Hotline war gut erreichbar und bemüht. Anfragen im Bezug auf das Kreditkartenkonto wurden nach der telefonischen Autorisierung immer schnell und kompetent beantwortet. Den Kontostand kann man mit seiner Telefonpin jederzeit abfragen, außerdem kann man telefonisch Überweisungen veranlassen (ACHTUNG hohe Kosten!).

Auch Vertragswechsel konnte telefonisch vereinbart werden. Da ich diverse Jahre dieses Kartendoppel hatte, änderte sich auch der Tarif irgendwann. Ursprünglich zahlte ich 42€, nachdem ich feststellte das die neuen Karten für 35€ zu haben waren rief ich eigentlich an um mich zu beschweren… leider kam ich nicht weit da die nette Dame am Telefon mir direkt einen Tarifwechsel und eine Erstattung von 7€ anbot. Noch besser wäre es natürlich wenn jeder Kunde direkt von günstigeren Konditionen profitiert.

Es gibt eine 24h Notrufhotline die einem bei Verlust sehr gut betreut, natürlich sofort die Karten sperrt und einem anschließend bei der Beschaffung der Ersatzkarten hilft. Bei mir hat es knapp 3 Tage gedauert bis ich die neuen Karten in der Hand hielt (nicht europäisches Ausland).

Kleinkredite

Geärgert hat mich 2010 das Barclaycard damals bereits mit Krediten ab 2,99% warb, diese aber offensichtlich nur einem sehr speziellen Kundenkreis zugutekommen. Ich habe damals Probehalber einfach mal versucht einen kleinen Kredit mit 12 Monaten Laufzeit zu beantragen… dabei habe ich darauf geachtet das ich weniger als ein Viertel meines monatlich verfügbaren Geldes für die Rate aufbringen muss. Trotzdem (und obwohl meine Kreditlinie 3 Mal höher war) wurde der Kredit abgelehnt, auf Telefonische Nachfrage (und nachrechnen) bekam ich lediglich die Antwort „Das System hat abgelehnt!“ Warum konnte mir die Dame auch nicht beantworten… Hinter vorgehaltener Hand könnte man von tuscheln das die Kontingente dieser günstigen Kredite bereits erschöpft waren… dann sollte man aber nicht so damit werben!

Fazit

Überwiegend war ich recht zufrieden, bis auf einige Punkte hat immer alles funktioniert. Mit den Karten gab es keine Probleme und auch die Abrechnungen waren immer einwandfrei. Die Kreditlinie ist abhängig von Bonität und evtl. dauer der Kundenbeziehung, diesbezüglich hat mich Barclaycard nie enttäuscht.
Enttäuschend fand ich es leider, dass ich meine Umsätze auch im Jahr 2010 noch manuell in meine Online Banking Anwendung übertragen musste! Die 1-2 Stunden die man im Monat mit der Übernahme aller Buchungen beschäftigt ist stört dabei weniger als der fehlende Komfort mit einem Kopfdruck alle Konten abzufragen und sofort einen überblich über alle Kontostände und neue Buchungen zu erhalten. Für mich der Hauptgrund einen anderen Kreditkartenanbieter zu nehmen.

Durch die 2% Gutschrift auf Tankstellenumsätze bis max. 200€/Monat kosten die Kreditkarten im Prinzip nichts… man bekommt also im Jahr 48€ durch die Verwendung an Tankstellen und zahlt 35€ Gebühren für die Karten bzw. 45 wenn man auch noch Partnerkarten verwendet.

Einen Stern ziehe ich ab wegen dem Onlinezugang (fehlendes HBCI), den hohen (aber durchaus noch üblichen) Zinsen, wegen einigen Kleinigkeiten (wie z.B. der nicht automatischen Tarifanpassung) und weil Barclaycard Großspurig mit günstigen Krediten ab 2,9% wirbt dies aber offensichtlich nur Lockvogelangebote sind.