Baufi-Tipp

Produktbewertung des Autors:   

Pro:	Durch Zinsarbitrage sichere Gewinne machen
Kontra:	Es muss ein recht schuldenfreies Objekt vorhanden sein

Empfehlenswert?

ja

Kompletter Erfahrungsbericht

Geld im Schlaf verdienen, das ist der Traum, den so mancher Zeitgenosse träumt.

Das geht aber, sofern man die richtige Konstellation hat. Wichtig hierbei ist, dass folgende Voraussetzungen gegeben sind:

1. Man muss Eigentümer einer Immobilie sein, die fast abgezahlt ist.
2. Man ist regelmäßiger Sparer, jemand also, der jeden Monat einen festen Betrag langfristig zurücklegt, mindestens 250 €.
3. Man ist Inhaber eines etwas älteren Bausparvertrages mit hoher Bausparsumme, aber wenig Guthaben, der bei Nichtinanspruchnahme des Bauspardarlehens eine hohe Guthabenverzinsung aufweist. So hatte BHW den Dispo plus bis 1999 mit 5 % Guthabenverzinsung im Angebot, Quelle und andere m.E. auch. Solche Hochzinsbausparverträge werden gebraucht.

Wer diese Voraussetzungen hat, kann in den nächsten 10 Jahren richtig Geld verdienen, wenn man eine Hypothek z.B. bei der PSD Bank Frankfurt aufnimmt. Wie funktioniert das? Ganz einfach.

Wer eine Hypothek aufnimmt und eine schon im Grundbuch eingetragene, aber schon abbezahlte Grundschuld neu für eine Hypothek beleiht, braucht das Geld nicht baulichen Zwecken zuzuführen. Auf Grundlage des derzeit sehr niedrigen Zinsniveaus lassen sich durch solche neuen Kreditaufnahmen in 10 Jahren dicke Gewinne einfahren.

Ein Beispiel:
Man spart jemand jeden Monat 250 € auf ein normales Sparbuch, das bringt derzeit magere 1 % Zinsen, wenn überhaupt. Nach 10 Jahren hat man 30.000 € gespart und mit den Zinsen ein Guthaben von gut 31.500 € erwirtschaftet.

Nimmt man heute, Mitte Mai 2005, bei der PSD Bank eine Hypothek in Höhe von 25.000 € (Mindestsumme) auf mit einem Darlehnszinssatz von 4 % fest für 10 Jahre und einer Tilgung von 8 %, so zahlt man dafür 10 Jahre lang 250 € zurück, dann ist das Darlehen bezahlt, insgesamt hat man 30.000 € bezahlt, genau so viel mit gleichem monatlichen Aufwand wie aufs Sparbuch im vorherigen Absatz über den gleichen Zeitraum.

Die 25.000 € von der Bank zahlt man auf seinen bisher dahin dümpelnden Bausparvertrag ein, z.B. BHW Dispo plus, der mit 5 % Guthabenverzinsung aufwartet bei Bauspardarlehensverzicht. Achtung, das Guthaben darf dabei 50 % der Bausparsumme nicht überschreiten, sonst macht BHW nicht mit, das bedeutet, die Bausparsumme muss mindestens das Doppelte des bisherigen Bausparguthabens plus den anzulegenden Betrag haben (also mindestens eine Bausparsumme von 50.000 €, wenn kein Guthaben drauf ist, besser mehr. Man kann aber auch die Summe auf mehrere vorhandene Verträge aufteilen, sofern vorhanden).

Durch die hohe Verzinsung auf dem Bausparvertrag werden aus den 25.000 € nach 10 Jahren respektable 40.700 €, also 9.200 € mehr als bei der Sparbuchvariante. Und in beiden Fällen wurden 10 Jahre lang monatlich 250 € geleistet.

Pferdefüße? Na klar!
1. Die PSD Bank will natürlich ins Grundbuch und zwar in möglichst vorderste Stelle innerhalb von 60 % des Beleihungswertes des Objektes. Daher muss es recht schuldenfrei sein.
2. Im Grundbuch müssen entsprechende Belastungen zum Übernehmen durch die PSD Bank schon eingetragen sein, also keine Neueintragung.
3. Die PSD Bank berechnet 153,40 € für eine Objektbesichtigung.
4. Das Grundbuchamt möchte für die Umschreibung der Sicherung auf die PSD Bank eine Gebühr von ca. 100 €.
5. Die Darlehnsrückzahlung dauert einen Monat länger als 10 Jahre (also 250 € mehr), das muss so sein, der Rückzahlungzeitraum darf die 10 Jahre nicht unterschreiten.

Das war es auch mit den Pferdefüßen, Kosten von rund 500 € ergeben einen Gewinn von 9.200 € in 10 Jahren, ohne Mehrbelastung am monatlichen Sparbetrag von 250 €.

Wie gesagt, man kann diese Zinsarbitrage nur unter bestimmten Voraussetzungen nutzen, aber wer sie nutzen kann, der sollte es tun.

Wie rechne ich aus, welches Darlehen ich bei welcher Sparrate erhalte? Hier die ganz einfache Faustformel:
Zins und Tilgung müssen 12 % sein, damit in 10 Jahren das Darlehen bezahlt ist. 25.000 € bedeuten 250 € "Spar"rate, 30.000 € bedeuten 300 € "Spar"rate, 50.000 € bedeuten 500 € "Spar"rate usw..

Ich wünsche viel Erfolg beim Sparen, aber Achtung! Der Darlehnszinssatz von 4 % für die 10 Jahre Zinsfestschreibung im obigen Bericht ist Stand 12.05.2005, er kann sich je nach Marktlage ändern, sowohl nach oben als auch nach unten, also immer vorher informieren unter http://www.psd-frankfurt.de/index_konditionen_bauen_wohnen.htm.

Und noch ein Achtung!
Wer die 250 € derzeit aufs popelige Sparbuch spart, kann dies jederzeit unterbrechen, bei der Hypothekenaufnahme muss man die 10 Jahre den Betrag einzahlen.

Die oben beschiebene Taktik muss man nicht unbedingt mit der PSD Bank und BHW machen, mit niedrigen Hypothekenzinsen mit 10 Jahren Festschreibung anderer Banken geht das auch, ebenso mit Bauspartarifen mit hoher Guthabenverzinsung bei Darlehensverzicht anderer Bausparkassen.