Infos und Tips zur Bauherrenversicherung

Für alle Bauherren und solche, die es noch werden wollen, gibt es tausende Fragen und - dummerweise - meistens noch viel mehr Antworten. Neben den schier unerschöpflichen Fragen der individuellen Finanzierungsmöglichkeiten, den staatlichen oder privaten Fördermöglichkeiten, der Risikoabsicherung im Falle Invalidität, Krankheit oder gar Tod und der Kalkulation möglicher Eigenleistungen am Bau ist auch die Gefahrenabsicherung ein wichtiges Element in der Vorbereitung und Durchführung der kostspieligsten Anschaffung des Lebens.

In dieser Rubrik möchte ich auf die Bauherrenversicherung hinweisen und ein paar Tips und Tricks zum Besten geben, mögen sie dem ein oder anderen hilfreich sein:

Und los geht's:
1) Wer braucht so was?
Kurz: grundsätzlich jeder, der einen Haus- oder Wohnungsbau organisiert oder in Auftrag gibt, also auch derjenige, der wartet, bis er "schlüsselfertig" einziehen kann, denn der Auftraggeber (also der Bauherr) ist durch eine Vergabe der Arbeiten an Dritte nicht von der Aufsichtspflicht entbunden und damit haftbar. Das spürt man spätestens dann schmerzhaft, wenn der sogenannte "Experte" geschlampt hat oder pleite geht.
Mein Tip: vor Vergabe an Dritte ein paar Erkundigungen über die Seriosität des Bauträgers/Architekts/Handwerkers einholen (hat er in der Nähe noch eine andere Baustelle? Wie lange gibt es das Unternehmen schon? Wieviel Zeit nimmt er sich vor dem Zuschlag? Ist der Bau-, Baufortschritts- und Zahlungsplan realistisch? Sind Puffer für Verzögerungen wie Schlechwetterperioden eingeplant? usw.) Eine gründliche Vorbereitung und das berühmte "gute Gefühl" schon im Vorfeld erspart einem vielleicht Ärger.

Übrigens ist die Bauleistungsversicherung nicht mit der Bauherren-Hafrpflichtversicherung zu verwechseln. Diese Versicherung haftet bei Schäden gegen unbeteiligte Personen, die durch die Baumaßnahmen geschädigt werden. Beispiel: ein Passant verletzt sich nachts an einem ungenügend beleuchteten oder abgesicherten Gerüst. Sie als Bauherr sind auch für so etwas gegenüber dem Bauträger/Handwerker überwachungspflichtig, müssen also für dessen Schlamperei gerade stehen! Dabei muß aber Planung und Ausführung komplett an Dritte vergeben worden sein, für Selbstausbauer also irrelevant. Dafür sind hier auch Gefahren vom Grundstück mitversichert, bei der Bauleistungsversicherung nur die eigentliche Bauleistung.
Die Versicherung versichert auch nicht Eigenleistungen durch einen selbst oder durch die sog. "Nachbarschaftshilfe". Dritte Helfer, die ohne Entgelt ab und zu zur Hand gehen (und damit sind jetzt keine Schwarzarbeiter gemeint...), kann man bei den Bau- und Berufsgenossenschaften versichern (ca. 1€/Arbeitsstunde, wird gem. zu führendem Bautagebuch fückwirkend abgerechnet). Dabei werden Schäden, die durch diese verursacht werden, aber auch Schäden gegen diese selbst, finanziell abgesichert werden. Absolut empfehlenswert!!!

4) Was kostet das?
Die Versicherungssumme hängt von der Bausumme ab. Diese wird mit einem versicherungsspezifischen Faktor multipliziert (z.B. 0,15%), und fertig. Abgezogen werden können noch geldwerte Eingenleistungen, aber (Tip): da wäre ich eher zurückhaltend. Grund: die Eigenleistung ist i.d.R. ohnehin sehr gering, und da spart man an der falschen Stelle. Preisbeispiel: Bausumme 200.000€ (der Grundstückswert wird natürlich nicht mit eingerechnet!) x 0,15% = 232€.
Der Versicherungsbeitrag wird einmalig bezahlt. Die Versicherungsdauer beträgt einmalig meistens für zwei Jahre.
Tip: bei Mehrfachabschluß (z.B. gemeinsam mit Hausrat/Wohngebäude/Haftpflichtvers.) ist bestimmt noch ein ordentlicher Nachlaß drin.

Wie immer bei Versicherungsleistungen sollte man sich verschiedene unverbindliche Angebote einholen und den Beitrag mit den Leistungen vergleichen. Insbesondere wenn mehrere Versicherungen zur Neuvergabe anstehen, läßt sich ein auch für die Versicherungen interessantes Gesamtpaket knüpfen, das in Summe wesentlich preiswerter kommen sollte als die Summer der Einzelpolicen.

Ich hoffe, etwas geholfen zu haben und wünsche allen Bauherren und solche, die es noch werden wollen (schnell noch Eigenheimzulage beantragen!!!) viel Glück.

Gruß