Ich kenne keine bessere Bank
16.05.2006
Pro:
Kostenloses Giro - Konto und Kreditkarte, Kostenlose Abhebung an allen Geldautomaten, hohe Zinsen auf Kreditkarten - Konto, Giro - Konto mit HBCI - Unterstützung
Kontra:
Wenig Filialen, umständliche Umbuchung von Kreditkarte aufs Giro - Konto
Empfehlenswert:
Ja
  tmahr
Über sich:
Mitglied seit:28.12.2004
Erfahrungsberichte:7
Vertrauende:1
Dieser Erfahrungsbericht wurde von 57 Ciao Mitgliedern durchschnittlich als sehr hilfreich bewertet
Seit inzwischen ca. einem Jahr bin ich Kunde der Deutschen Kreditbank AG (DKB) und möchte Euch heute meine Erfahrungen mitteilen. Allgemeines
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Die DKB ist entstanden aus einer ehemaligen Staatsbank der DDR. Sie ist eine 100%ige Tochter der Bayerischen Landesbank, was sie zum Einen sehr Vertrauenswürdig macht (keine kleine Privatbank, keine ausländische Bank), zum Anderen zu einer sehr hohen Geschwindigkeit bei Geldtransaktionen führt. Neben einem umfangreichen Online-Angebot gibt es auch noch 15 Niederlassungen in div. ostdeutschen Städten. Ein "Wessi" wie ich muss sich mit der Web-Seite begnügen, aber auch die bietet praktisch alles, was man braucht. Lediglich das Einzahlen von Bargeld ist da nicht direkt möglich. Da aber unsere örtliche Sparkasse bei einer Bareinzahlung auf ein Konto bei der DKB erstaunlicherweise keine Gebühren verlangt ist auch das für uns kein Problem (im Zweifelsfall mal bei Eurer Sparkasse nachfragen!).
Daneben gibt es noch eine Hotline, die für günstige 9 Cent/Minute Montag bis Freitag von 8 bis 21 Uhr erreichbar ist. Insgesamt hatte die DKB im Jahr 2005 1259 Mitarbeiter und steht mit einem Volumen der Kunden-Einlagen von 10330 Mio. Euro gar nicht so schlecht da, sie ist aber auch kein rießiger, abgehobener Bankenapparat wie man ihn bei mancher Privatbank vorfindet.
Produkte
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Das wichtigste Produkt jeder Bank ist sicher das Giro-Konto. Hier hat natürlich die DKB mit dem "DKB Cash"-Konto auch ein sehr gutes Angebot zu bieten: keine Kontoführungsgebühren, keine Gebühren für (Online-)Kontoauszüge, keine Gebühren für die EC-Karte inkl. Partnerkarte, bei 0,5% Guthabenverzinsung und 7,9% Dispo-Kredit (Stand: 16.05.2006).
Das Problem ist nur: Wer keinen DKB-Geldautomaten in seiner Nähe hat, der müsste beim Abheben mit einer DKB-EC-Karte kräftig Gebühren zahlen, aber auch dafür eine tolle Lösung: Die DKB-VISA-Karte! Mit dieser Karte ist es WELTWEIT möglich, an allen VISA-Geldautomaten (und das sind praktisch alle, die ich bisher gesehen habe) KOSTENLOS Geld abzuheben! So etwas gibt es sonst nirgends und ist auch gerade bei Auslandsreisen in Nicht-EU-Ländern ein rießiger Vorteil, aber auch schon in Deutschland ist es eine schöne Sache, einfach bei jedem Geldautomaten abheben zu können, ohne auf eine bestimmte Bank oder Bankenkette beschränkt zu sein. Absolut genial!
Die VISA-Karte hat noch einen weiteren Vorteil: Auf das VISA-Card-Konto kann man Geld überweisen und es praktisch wie ein Tagesgeldkonto benutzen bei sagenhaften 2,8% Verzinsung mit monatlicher Zinsgutschrift (Stand: 16.05.2006)! Die Überweisung auf die VISA-Karte kann man ganz einfach im Internet vornehmen. Wenn man wieder Geld vom VISA-Card-Konto benötigt gibt es zwei Möglichkeiten: Entweder man hebt ganz einfach an einem Geldautomaten Geld ab, oder man ruft die oben beschriebene Telefonhotline an und - nach einigen kurzen Fragen (z.B. zu Name, Geburtsdatum und Kontonummern) wird das Geld auf das Giro-Konto überwiesen. Leider geht diese Rücküberweisung nicht per Internet, das ist etwas unpraktisch und für mich ein kleiner Minuspunkt. Ich hoffe, dass die DKB hier bald nachbessert. Ein weiteres Produkt, das heute jede Bank für Privatkunden vorweisen muss ist ein Depot, hier DKB-Broker genannt. Die Gebühren können sich hier auch sehen lassen: Die Depot-Führung kostet 17,40 Euro, der Preis pro Order liegt bei 10 Euro. Limit setzen/streichen/ändern, Erträgnisaufstellung, Online-Orderinformationen und Papier-Belege einmal jährlich per Post sind kostenlos. Hier haben andere Banken teilweise noch knapp die Nase vorn, vorallem bei den Depot-Führungs-Gebühren. Es gibt noch eine Profi-Variante des Depots, wo man bei einer hohen Mindesteinlag ab 25.000 bis 75.000 Euro eine professionelle Depotzusammenstellung erhält mit bis zu 17,49% Ertrag in 2005.
Zusätzlich gibt es noch eigene DKB-Investmentfonds und Festzinsangebote, mit denen ich keine Erfahrung habe und die ich hier nur kurz erwähne. Auch bietet die Bank Privat- und Immobiliendarlehen an, die man bei Bedarf durchaus in Betracht ziehen sollte. Immobilien kann man auch direkt von dieser Bank kaufen, allerdings ausschließlich in den östlichen Bundesländern.
Online-Angebot
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In das Online-Banking logt man sich mit Kontonummer und PIN ein. Hier findet man folgende Bereiche:
- Finanzstatus: Alle Konten und Kreditkarten auf einen Blick
- Zahlungsverkehr: Abfragen von Konto- und Kreditkartenumsätzen, Überweisungen inkl. Überweisungsvorlagen (eine praktische Geschichte - man muss nicht immer alles neu eingeben, sondern kann eine bestehende Überweisung einfach abspeichern und wieder verwenden), EU-Überweisungen, Lastschriften (wenn freigeschaltet), Terminüberweisungen und Daueraufträge
- Wertpapiere: Hier findet man seine Depotaufstellung, kann seine Order platzieren und Wertpapier-Informationen und -Kurse abrufen
- Bausparen: In diesem Bereich kann man Bausparverträge einsehen und verwalten - falls solche bei der DKB abgeschlossen wurden.
- Postfach: Hier findet man alle Konto-, Kreditkarten- und Depot-Auszüge zum Ansehen und selbst ausdrucken.
- Service: PIN ändern, TANs aktivieren, Benutzerkennung für HBCI abfragen
- Support/Sicherheit: Hier findet man die Telefonnummer der Endkundenhotline, das Benutzerhandbuch und verschiedene Sicherheitshinweise.
- Guided Tour: Über diese Funktion kann man sich Videos anschauen, wie die Bedienung der Homepage funktioniert.
- Abmelden: Erklärt sich selbst.
- Impressum, Datenschutz und AGB: Sind auch klar :-)
Die Oberfläche ist klar strukturiert und einfach zu bedienen, und mit Hilfe der Guided Tour findet man sich auch sehr schnell zurecht. Wer eine Online-Banking-Software sein Eigen nennt wird sich über die HBCI-Funktion freuen, die die DKB bietet: Damit ist es möglich, Überweisungen direkt aus der Software abzusenden und Kontoauszüge abzurufen. Für Überweisungen muss man lediglich eine TAN eingeben (wie auch beim "normalen" Online-Banking), was das Ganze auch sehr sicher macht.
Goodies
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Als zusätzliche Goodies bietet die DKB noch den "DKB-Club" und "DKB-Plus" an.
Der "DKB-Club" bietet z.B. Zugang zu recht günstigen Appartments in Bayern oder in Ostdeutschland, die man für einen Kurzurlaub nutzen kann. Daneben gibt es vergünstigte Konzert-, Musical- und Sport-Tickets. Wer Kunde der Bank ist sollte ab und zu hier mal rein schauen, es kann sich durchaus lohnen!
"DKB-Plus" ist ein Bonus-System ähnlich Webmiles oder Happy Digits. Man erhält DKB-Plus-Punkte u.a. für eine Wohnungsbauendfinanzierung, den Kauf von Investmentfonds, dem Durchschnittsguthaben auf dem VISA-Card-Konto oder der Neukundenwerbung. Als Prämien winken viele verschiedene Produkte, vom Spielzeug über einem Besteckset oder einem Kurzurlaub bis zum Camcorder. Aber - je nach dem welche Dienstleistungen man nutzt kann es schon recht lange dauern, bis man ausreichend Punkte zusammen hat, um sich überhaupt eine Prämie zu holen, aber das ist bei anderen ähnlichen System i.d.R. genauso.
Fazit
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Ich kann diese Bank nur empfehlen. Die Produkte und Konditionen sind genial und die Web-Site ist sehr funktional und intuitiv. Die wenigen Filialen werden damit und vorallem mit der genialen VISA-Karte mehr als wett gemacht. Verbesserungswürdig ist die Umbuchung von der VISA-Karte aufs Giro-Konto, die reine Telefon-Lösung ist hier zwar akzeptabel, aber einfach noch nicht optimal.
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14.09.2006 01:49
Und wieder ein paar wichtige Infos mehr ! Vielen Dank ! Will auch wechseln, haette noch ne Frage (eine klitzekleine) : kann ich jederzeit am Automaten mit der VISA Geld abholen oder muß ich dazu vorher ein gewisses Guthaben vom "normalen" zum VISA-Konto überweisen?
27.05.2006 16:09
Das hätte ich nicht besser schreiben können! Obwohl ich sehr sparsam mit einer "bh" Benotung bin, habe ich bei deinem Bericht keine Zweifel. Er hat mir geholfen, nach etlichen Jahren bei der NetBank ein neues Girokonto zu beantragen! Rate mal, wo. Vielleicht raffe ich mich demnächst mal auf, zwischen NetBank und DKB zu vergleichen. Aber im Gesamturteil sieht es dann ähnlich aus, wie ich es hier lese. Wollen wir doch mal sehen, ob wir als Wessis nicht auch an diese Superkonditionen rankommen. lG CaBe
21.05.2006 13:37
Kann nur zustimmen, ich bin auch seit fast einem Jahr Kunde und voll zufrieden. Interessant finde ich auch, dass man zwar ein Mindesteinkommen nachweisen muss, aber ob das dann auch tatsächlich auf das DKB-Konto kommt, spielt keine Rolle. Ich nutze lediglich die Visakarte mit Guthabenkonto: Super Verzinsung und weltweit gebührenfreie Bargeldabhebung, das ist, glaube ich jedenfalls, einmalig!