Produktbewertung des Autors: 
| Pro: |
gute Absicherung für den Ernstfall, Beiträge sind im Vergleich zu den Kosten, die einem im Schadensfall "erschlagen" können, nicht hoch, gute Beratung durch Berater vor Ort, gute Vertragsabwicklung |
| Kontra: |
nichts wirklich |
| Kompletter Erfahrungsbericht |
|
Hallo,
heute habe ich mal etwas, was sicherlich nur einen begrenzten Teil der Leser interessieren wird, was aber gerade für diesen nicht unwichtig ist. Gemeint sind die Tierhalter, speziell Hundebesitzer und deswegen geht es in meinem Bericht heute um die
TIERHALTERHAFTPFLICHT-VERSICHERUNG
der Debeka.
Den Krümelkackern unter den Lesern sage ich aber gleich vorweg, ich beschreibe diese Versicherung aus der Sicht eines Frauchens und nicht aus der eines Versicherungsexperten, der ich in keiner Weise bin. Dafür habe ich ja den netten Herrn von der Versicherung….
1. WARUM DACHTE ICH; DASS ICH DIE BRAUCHE?
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Viele von euch, die meine Berichte immer mal wieder lesen, wissen, dass ich stolzes Frauchen eines quirligen Hundemädchens - Petra - bin und wir mitten in der Stadt wohnen, wo ohne Leine schon mal gar nichts geht.
Nun ist Petra aber zum einen sehr wissbegierig (Achtung: NICHT neugierig) und zum anderen noch sehr unternehmungslustig (um nicht wild zu sagen) für ihr Alter (inzwischen 13 - 14). Und wenn ich ehrlich bin, ist Petra auch ein ganz kleines bisschen keck (eigentlich trifft "hinterhältig" auch den Kern), denn sie macht sich einen Spaß daraus ältere Männer erst friedlich vorbeigehen zu lassen, dreht sich dann blitzschnell rum und peilt die Waden des besagten "Objektes der Begierde" an. Man kann das etwa mit dem Klaps auf dem Po im Vorbeigehen vergleichen. Beides jedoch steigert nicht unbedingt den Beliebtheitsgrad und kann teure Folgen haben.
Zudem wohnen wir nicht einfach nur mitten in der Stadt, sondern auch noch auf der "Rue" von Wiesbaden und nutzen für Kurztrips immer die Rasenflächen der Umgebung rund um das Kurhaus und den Kurpark. Es liegt in der Natur der Sache, dass dort - mehr als an anderen Stellen in Wiesbaden - teure Schlitten und auch teuer zurecht gefrimmelte Damen und Herren ihre Kreise ziehen. Was, wenn sich Petra-Maus losreißt und sich das alles mal aus der Nähe betrachten will? Ich denke da jetzt mal nur, wenn sie über die "Rue" tänzelt und Unfälle mit Blechschäden provoziert. Den evtl. Schaden an den Nobelkarossen beispielsweise kann sie nicht einfach nur mit ihrem Lieblingsknochen regulieren, das kostet dann richtig Geld. Als Tierhalter haftet man mit seinem Einkommen, seinem Vermögen für Schäden, die das eigene Tier aus welchen Gründen auch immer anrichtet. Dabei ist völlig unerheblich, ob einem Verschulden vorgeworfen werden kann, es reicht in dem Fall, dass man der Halter des Tieres ist. Man spricht in diesem Zusammenhang von einer so genannten "Gefährdungshaftung".
Aus diesen Gründen hatte ich vor einiger Zeit über die finanzielle Absicherung solcher Schäden nachgedacht und meinen Versicherungsonkel daraufhin angesprochen.
2. BEI WEM HAB ICHS ABGESCHLOSSEN UND WARUM GERADE DA?
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Abgeschlossen habe ich den Vertrag bei der
Debeka
Allgemeine Versicherung AG
Geschäftsstelle Wiesbaden
"Die Debeka-Gruppe hat Ihren Sitz in Koblenz am Rhein. Das Unternehmen wurde 1905 als "Krankenunterstützungskasse für die Gemeindebeamten der Rheinprovinz" gegründet. Die Debeka ist noch immer eine berufsständische Selbsthilfeeinrichtung des öffentlichen Dienstes. Sie ist jedoch mittlerweile für alle Bürger geöffnet. Zum 1. Januar 1928 erfolgte eine Namensänderung in "Deutsche Beamten-Krankenversicherung Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit Sitz Koblenz am Rhein vormals Krankenkasse für die Gemeindebeamten und -angestellten des Deutschen Reiches"."
(Quelle: Wikipedia)
Und wer sich da mal informieren will, ist besser beraten, wenn er sich direkt nach der nächsten Geschäftsstelle in seiner Nähe auf der Homepage www.debeka.de umsieht. Wer jedoch einen Besuch von meinem lieben Debeka-Onkel haben möchte, der kann es mir ja ins PGB schreiben.
Sicherlich gibt es Versicherungsanbieter wie Sand am Meer und sicherlich gibt es genügend andere Versicherungsunternehmen, die Tierhalterhaftpflicht-Versicherungen anbieten, vielleicht auch günstiger. Aber ich gebe es zu, ich fühle mich bei der Fülle meist auch überfordert, und will man andere Angebote haben, muss man sich schon ganz schön durch den Wust wühlen. Man weiß dann zwar, dass die andere Versicherung evtl. günstiger ist, aber nicht, wie sie mit einem, der NUR eine dieser kleinen Versicherungen bei ihnen abschließt behandelt. Außerdem kann man sich dann meist auch nicht vor ungefragten Angeboten retten, weil eben diese NEUE Versicherung gern hätte, dass man weitere bei ihnen abschließt.
Ich habe das alles abgekürzt und bin zu der Versicherung gegangen, die ich seit Jahren kenne, weil ich dort schon andere Versicherungen abgeschlossen habe und eigentlich seit Jahren dort wirklich gut betreut werde. Zudem gefällt mir der persönliche Kontakt zu MEINEN Versicherungsonkel ganz gut. Ich brauche nur anrufen und er kommt ins Büro, nach Hause oder sonst wohin. Darüber hinaus betreut er bei uns im Landtag noch eine ganze Menge anderer Kollegen, so dass er ohnehin regelmäßig im Haus ist und bei der Gelegenheit immer reinschaut um guten Tag zu wünschen. Hat man dann spontan eine Frage, bekommt man sie ohne viel Gesums beantwortet.
Mit anderen Worten: Ich fülle mich gut aufgehoben bei meiner/ unserer Versicherung.
3. DIE VERSICHERUNG AN SICH
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Worin bestehen eigentlich die Leistungen der Tierhalterhaftpflichtversicherung, was wird abgesichert?
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Kommt es zu einem Schaden, auch wenn er erst einmal als noch so klein erscheint, könne die Kosten für Schadensersatz, Behandlungskosten, evtl. auch Verdienstausfall und Schmerzensgeld schnell ein paar tausend Euro ausmachen. Um hier nicht arm und ratlos im Regen zu stehen, bietet die Versicherung hier eine Deckungssumme
- pauschal für Personen- und Sachschäden = 4 Mio. €
- und für Vermögensschäden 50.000 €
an.
Der Versicherungsschutz in den EU-Staaten, in Norwegen, Island, Liechtenstein und der Schweiz ist zeitlich unbegrenzt. Aber auch in den übrigen Staaten steht man nicht ohne Schutz da, wenn Hundi z.B beim Familienurlaub auch mal fremdländische Waden kosten will oder anderweitig Schaden anrichtet. Die Betonung beim weltweiten Versicherungsschutz liegt hier jedoch in den Geschäftsbestimmungen "bei einem vorübergehenden Auslandsaufenthalt bis zu einem Jahr". Das bedeutet, dass Waldis Schaden, den er verursacht, auch dann abgesichert ist und kein erhöhtes oder gar unkalkulierbares Kostenrisiko besteht. Wer des Öfteren einen Ausflug ins Ausland macht, sollte das Kleingedruckte der Besondere Bedingungen und Risikobeschreibungen zur Tierhalterhaftpflicht-Versicherung lesen, denn beispielsweise für die USA und Kanada beträgt die Höchstersatzleistung pro Schadensfall 1,5 Mio. € und das Doppelte dieser Deckungssumme für das gesamte Versicherungsjahr.
Habe meinen Versicherungsonkel mal rein Interesse halber gefragt, was passiert, wenn man länger als ein Jahr in der Weltgeschichte rumdüst. Er meinte, dass muss man vorher mit der Debeka zu angenehmen Konditionen abstimmen. Also, nichts ist unmöglich….
Generell mitversichert ist die gesetzliche Haftpflicht des Hüters, sofern dieser nicht gewerbsmäßig tätig ist. Nicht versichert, so sehe ich in den BBR (Besondere Bedingungen und Risikobeschreibungen zur Tierhalterhaftpflicht-Versicherung), sind Haftpflichtansprüche aus Deckschäden.
Einen Haftungsausschluss gibt es nur dann, wie bei anderen Versicherungen auch, wenn vorsätzlich gehandelt wurde.
Kommen wir aber mal zu den Beiträgen? Wie viel kostet mich die Versicherung?
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Die Debeka bietet Tierhalterhaftpflicht-Versicherungen für Hunde, aber auch für Pferde an. Standardmäßig abrufbar ist auf der Homepage ein Angebot für jeweils 1 Tier.
Bei der Beitragshöhe unterscheidet die Debeka zwischen 2 Tarifen. Zum einen für Versicherungsnehmer in der öffentlichen Verwaltung und zum anderen für solche, die in der freien Wirtschaft tätig sind.
Zum Tarif "Öffentlicher Dienst" muss ich noch anmerken, dass ich hier etwas überrascht war, weil die Debeka diesen Begriff etwas "weit" fasst. Ich arbeite zwar im Landtag, bin aber nicht beim Landtag, sondern einer Partei angestellt. Bei vielen anderen Versicherungen gelte ich damit nicht automatisch als Beschäftigte im öffentlichen Dienst. Bei der Debeka reicht es, dass das Gebäude, in dem ich arbeite ein öffentliches Gebäude ist.
Die Monatsbeträge gestalten sich einschließlich der gesetzlichen Versicherungssteuer wie folgt:
1 Hund:
Frauchen/ Herrchen ist im öffentlichen Dienst = 5,83 €
Frauchen/ Herrchen ist nicht im öffent. Dienst = 7,06 €
Diese Beitragshöhe ist für alle Hunde, die nicht in den Bereich "Kampfhunde" fallen. Auch diese Hunde können sicherlich versichert werden und sollten es meiner Meinung nach in jedem Fall. Hierzu bedarf es aber einer ausführlichen Beratung mit einem Vertreter der Versicherung.
1 Pferd:
für die, die im öffentlichen Dienst sind = 9,88 €
für die, die es nicht sind = 12,35 €
Auch was die Versicherung von Pferden betrifft muss ich auf ein Gespräch mit einem Versicherungsvertreter verweisen, denn auch hierzu habe ich keine weiteren, speziellen Kenntnisse.
In den Vertragsbestimmungen habe ich beim Durchlesen des Kleingedruckten gesehen, dass es allerdings noch eine weitere Beitragsgruppe gibt, die für Studierende und Jung-Akademiker. Wen das betrifft, bekommt sicherlich hierzu auch genaue Angaben zur Beitragshöhe über die Versicherung. Entgegen der anderen Beitragsgruppen ist der Vertragsabschluss in dieser Beitragsgruppe daran gebunden, dass man an einer Hochschule als Student oder/ und Akademiker mit Wohnsitz in Deutschland, längstens bis zur Vollendung des 35. Lebensjahrs immatrikuliert ist. Eine weitere Voraussetzung ist, dass bei der Debeka eine Unfallversicherung besteht.
Fallen diese Voraussetzungen weg, wird der Vertrag entsprechend der Lebenssituation eine der anderen Beitragsgruppen angepasst bzw. umgestellt.
Die Übernahme der Kosten im Schadensfall erfolgt vollständig, eine Selbstbeteiligung ist nicht notwendig.
Wie schließe ich so einen Vertrag ab?
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Sicherlich kann man den Antrag zu dieser Versicherung inzwischen auch im Internet stellen, aber eben gerade weil ich doch einige Fragen hatte, war es mir wichtig, diese vor der Unterschrift auf dem Antrag bzw. dem Zustandekommen des Versicherungsvertrages abzuklären. Dafür war das persönliche Gespräch vor Ort sehr gut geeignet. Um euch einen kleinen Eindruck zu vermitteln, will ich das mal schildern.
Wie gesagt, ich hatte bereits bei der telefonischen Terminvereinbarung gesagt, dass ich an einer solchen Tierhalterhaftpflicht-Versicherung für einen Hund, der kein Kampfhund ist, Interesse und möchte mich hierzu beraten lassen.
Gut vorbereitet kam mein Versicherungsonkel dann zu mir. Im Schlepp einen Auszubildenden, seinen Laptop und einen mobilen Drucker (den ich inzwischen auch habe, seht dazu meinen Bericht über den Canon "Der kleine Schwarze fürs Handgepäck"). Der Vorteil ist, dass man nach dem Gespräch nicht nur bis zur Zusendung der Vertragsunterlagen in Erinnerungen schwelgt, sondern gleich vor Ort prüfen kann, ob alle Angaben richtig sind und vor allem, ob alle vorher im Gespräch genannten Konditionen auch später im Vertrag erscheinen.
Eine tierärztliche Bescheinigung ist ebenso wenig notwendig wie die persönliche "Konfrontation" mit dem Hund. Bei mir standen Bilder von Petra-Maus rum, das machte einiges leichter.
In den Antrag kommen alle Angaben zum Hundebesitzer - neben Namen, Anschrift, etc. eben auch, ob der Tarif nun für den öffentlichen Dienst ist oder eher für die freie Wirtschaft - und auch zum Hund selbst. Hier wird ganz normal nach Name und Alter des Hundes gefragt und auch über die Rasse möchte man Bescheid wissen. Ihr könnt euch sicherlich das schallende Gelächter vorstellen, als ich ihm sagte, dass unser Hund Fräulein Petra Müller ist und die Dame damals 12 - 13 Jahre alt war. Um ihrer Vertragsabteilung auch mal ein paar lustige Sekunden zu gönnen, haben wir den Namen genauso in den Antrag aufgenommen und nun steht es auch so im Vertrag. :O)
Wie gesagt, das Antragsformular wird gleich nach dem Gespräch zweimal ausgedruckt und unterschrieben. Ein Exemplar bekomme ich und eines geht an die Versicherung, damit die Versicherungspolice ordnungsgemäß ausgestellt werden kann.
Kleines Manko
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Hier ist dann auch der einzige kleine Minuspunkt zu nennen: Ich hatte neben der Tierhalterhaftpflicht-Versicherung auch gleich noch eine Hausrat- und Haftpflichtversicherung für meine Tochter, die ja in Leipzig ihre Ausbildung macht und im Februar 2006 ihre erste eigene Wohnung bezog, abgeschlossen. Zudem habe ich meine Hausrat- und Haftpflichtversicherung überprüfen und ergänzen lassen. Das an sich ist noch nicht das Problem.
Später bei der Zusendung der Versicherungspolicen stellte ich fest, dass wir zwar für jede Versicherung einen extra Antrag ausgefüllt hatten, die Vertragsabteilung aber alles in jeweils eine Police "gepackt" hatte. Lediglich nach Namen des Versicherungsnehmers getrennt, und so kam es, dass Petras Persil-Schein nun mit auf meiner Privat-Haftpflichtversicherungspolice stand. Das ist etwas unübersichtlich und ich hätte mir für jede Versicherungsart einen extra Versicherungsschein gewünscht.
Vertragsdauer
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Abgeschlossen habe ich die Versicherungen für 5 Jahre. Bei der Durchsicht der Unterlagen habe ich allerdings festgestellt, dass als Abschlussdatum das Datum meines Vertragsabschlusses der früheren Haftpflichtversicherung - also 2002 - verwendet wurde. Auch wenn ich mich so sehr freuen würde, wenn mein altes Hundemädchen noch mindestens 5 Jahre bei uns ist, dann wäre sie 18 - 19 Jahre alt, aber realistisch gesehen, wird sie das evtl. nicht. Ich denke mal, wenn man den Tod seines Vierbeiners nachweisen kann, ist eine vorzeitige Kündigung der Versicherung sicherlich ebenfalls kein Problem.
Eine Verlängerung nach 5 Jahren ist dann jeweils für ein 1 möglich.
Wie sieht's aus, wenn der Versicherungsfall eintritt?
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Glücklicherweise habe ich das speziell im Bereich der Tierhalterhaftpflicht-Versicherung noch nicht ausprobieren müssen. Aber aus einem anderen Versicherungsfall weiß ich, dass ich meinen Versicherungsonkel zu jeder Zeit anrufen kann. Treffe ich ihn mal telefonisch nicht an, so kann ich eine Nachricht hinterlassen. Der Rückruf erfolgt wirklich schnell. Nachdem ich meinen Versicherungsonkel alles geschildert hatte, unternimmt er allen Papierkram und die komplette Abwicklung. Sollte er Fragen haben, kein Problem, er ruft kurz zurück, klärt es und die Bearbeitung wird nicht in die Länge gezogen.
Sicherlich kann man sich auch an den Debeka 24-Stunden-Schaden-Service unter der Rufnummer 0180/ 533 75 43 wenden. Auch das hatte ich bereits ausprobiert, als mein Rechner am Weihnachtsfeiertag in die Knie ging und sich mit Stichflamme und Gestank für immer verabschiedete. Das war am 26.12.2005. Bereits am nächsten Arbeitstag meldete sich die Niederlassung in Wiesbaden bei mir und wollte den Sachverhalt für eine schnelle Bearbeitung abwickeln. Dass das mit dem PC am Ende nicht über die Versicherung reguliert werden konnte, lag aber daran, dass kein Unwetter zum Schaden führte und der Fall einfach nicht abgesichert war, weil ich beim Abschluss diesbezüglich an so etwas gar nicht gedacht hatte. Das ist sicherlich ärgerlich, aber wird mir nun nach der Anpassung nicht mehr passieren.
Aufgrund der Erfahrungen mit der Debeka und speziell meinem Versicherungsonkel selbst denke ich aber, dass auch im Schadensfall eine schnelle und unkomplizierte Schadensregulierung im Rahmen der Tierhalterhaftpflicht-Versicherung kein Problem sein wird. Ich hatte 1999 meine erste Versicherung bei der Debeka abgeschlossen, im Laufe der Jahre noch um so manches ergänzt, ich habe einfach das Gefühl, hier gut beraten und betreut zu sein.
4. FAZIT
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Mein Fazit möchte ich mit einer Aussage zur Tierhalterhaftpflicht-Versicherung, die ich auf der Seite der Debeka gefunden habe beginnen:
"Auch wenn Sie Ihren Hund gut erzogen haben, kann immer einmal etwas Unvorhergesehenes passieren, was das Tier zu unberechenbaren Reaktionen bringt. Zum Beispiel: Der Hund erschreckt sich und läuft in ein Fahrrad oder ein Auto - oder er kommt in Bedrängnis und beißt jemanden ins Bein."
Diese Aussage beschreibt die Notwendigkeit solch einer Versicherung sehr gut. Mit wirklich günstigen Beiträgen erkauft man sich hier eine wirklich gute Absicherung für den hoffentlich nie eintretenden Schadensfall. Das vermittelt mir ein sehr gutes Gefühl, wird mich aber nicht davon entbinden, auf die Lebhaftigkeit und Neugier meiner Petra-Maus auch weiterhin ein wachsames Auge zu werfen.
Ich empfehle gerade Hundebesitzern den Abschluss einer solchen Versicherung in jedem Fall weiter, denn nur so lässt sich eine Kostenrisiko, dass einen im Ernstfall um Kopf und Kragen bringen kann, minimieren.
Es gibt viele Versicherungen, über deren Sinnhaftigkeit man sich streiten kann, diese hier ist notwendig, wenn man Tiere hat. Deswegen vergebe ich - trotz des kleinen Mankos - alle 5 Sterne.
In der Hoffnung, dass Petra-Maus die Versicherung nie ausreizen wird, verbleibe ich
Euer gut abgesichertes Clevergibbchen
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