Europa (RisikoLV)

Produktbewertung des Autors:   

Pro:	günstig, gutes Produkt
Kontra:	viel Eigeninitiative gefragt

Empfehlenswert?

ja

Kompletter Erfahrungsbericht

So, in meinem nächsten Bericht möchte ich euch ein Produkt vorstellen, dass die meisten Menschen irgendwann in ihrem Leben bestimmt einmal benötigen. Eine Risikolebensversicherung. Ich habe mich hier für eine Versicherung bei der EUROPA Lebensversicherung in Köln entschieden und diese möchte ich euch jetzt vorstellen!!!

DIE EUROPA

Zuerst einmal etwas wichtiges zur EUROPA Versicherung. Hierbei handelt es sich um einen Dirketversicherer, d.h. es gibt keinen angestellten Außendienst und man bekommt keinen Besuch von einem Vertreter. Man muss alles alleine machen! Die EUROPA ist per Post, Telefon oder Email zu erreichen.
Bei Fragen helfen die Experten der EUROPA auch per Telefon oder Email weiter. Auf Wunsch wird man auch zurück gerufen, so entstehen keine hohen Telefonkosten durch lange Telefonate.
www.europa.de
Servicetelefon: 0221-5737-200

WIESO EINE RISIKOLEBENSVERSICHERUNG?

Aber wieso sollte man eigentlich eine Risikolebensversicherung abschließen? Diese Art von Versicherung zahlt nur in einem Todesfall, bei Ablauf der Versicherung bekommt man demnach keinen einzigen Cent. Daher wird Sie oft als Hinterbliebenen Versorgung abgeschlossen. z.B. schließt ein Familienvater eine Risikolebensversicherung ab, damit seine Familie nach seinem Tod weiterhin ein gutes Leben führen kann und nicht auf einem Berg Schulden sitzt.

Im Falle seines Todes bekommt dann die Bezugsberechtigte Personen (z.B. die Ehefrau) die vereinbarte Versicherungssumme. Die Bezugsberechtigte Person kann man jederzeit ändern, denn die Lebensumstände können sich innerhalb der Laufzeit schon mal ändern.
Auch verlangen Banken für die Absicherung eines Kredites oft eine derartige Versicherung, damit sie bei Tod des Kreditnehmers nicht auf den Kosten sitzen bleiben.
Für diese Fälle ist die Risikolebensversicherung ein preiswertes Angebot.

Bitte verwechselt die Risikoversicherung nicht mit der Kapitalversicherung, denn diese zahlt auch bei Ablauf. D.h. die Risikoversicherung ist nicht als Altersvorsorge zu verwenden, hier muss man zusätzlich eine Renten- oder eine Kapitallebensversicherung abschließen.
Die Versicherungssumme die man vereinbart sollte ca. das 3 bis 5fache des Bruttojahreseinkommen betragen. Wenn Sie als Absicherung für einen Kredit verwendet wird ist es ratsam die Summe der Kreditsumme anzupassen.
Die EUROPA bietet für diesen Fall auch eine fallende Versicherungssumme an, d.h. die Summe der Versicherungssumme paßt sich jährlich der fallenden Kreditsumme an.

DAS PRODUKT

Ein sehr großer Vorteil der EUROPA ist natürlich, das es keinen Außendienst gibt, daher muss dieser nicht bezahlt werden und sie können Ihre Produkte sehr günstig anbieten.
Daher ist aber eine große Eingeninitiative des Versicherungsnehmers gefragt.

Zudem sinkt der Preis hier auch noch einmal durch die Überschussverrechnung. Jede Versicherung legt einen Teil der Beiträge an, daher erwirtschaftet sie Gewinne. Diese Gewinne werden an den Versicherungsnehmer weiter gegeben indem der Beitrag sinkt.

Der Beitrag den man zu zahlen hat richtet sich nach dem Alter des Versicherungsnehmers, der Versicherungsdauer und dem Gesundheitszustand. Es ist ja logisch, dass ein kranker Mensch mehr zahlen muss als ein Gesunder, denn die Möglichkeit das er während der Vertragsdauer stirbt ist statistisch gesehen höher. Viele Versicherer nehmen sehr hohe Zuschläge für Krankheiten, die EUROPA kommt hier mit niedrigeren Zuschlägen aus.

Zudem hat man sobald der Antrag bei der EUROPA eingeht, und er sich in der Risikoprüfung befindet, einen vorläufigen Versicherungsschutz. D.h. wenn man in der Zeit der Prüfung durch einen Unfall ums Leben kommt zahlt die EUROPA bis zu 100.000€ obwohl man selber noch keinen Cent an Beiträgen gezahlt hat. Dies ist meiner Meinung nach ein sehr großer Vorteil.

Der Tarif der EUROPA unterscheidet zudem zwischen Raucher und Nichtraucher. Raucher müssen einiges mehr zahlen. Als Raucher gilt man übrigens auch bei einer Zigarette am Tag. Wenn man jedoch während der Laufzeit des Vertrages aufhört zu rauchen entfällt dieser Zuschlag. Hierfür muss man jedoch nachweislich 12 Monate nicht geraucht haben.
Einen weiteren Zuschlag muss man zudem für Motorradfahren zahlen, auch wenn man nur einmal im Jahr als Beifahrer mitfährt.

WAS IST ZU BEACHTEN?

Zu beachten ist noch, das die EUROPA eine Mindestversicherungssumme von 25.000€ verlangt, eine niedrigere Summe ist daher nicht möglich. Als höchste Summe sind 5,2 Millionen Euro möglich. Ich denke, dass müßte für die meisten Menschen ausreichen.

Zudem muss der Versicherungsnehmer bei Vertragsabschluss mindestens 15 Jahre alt sein.
Die längste mögliche Laufzeit ist 35 Jahre wobei das 70 Lebensjahr nicht überschritten werden darf. Die kürzeste Laufzeit beträgt 1 Jahr.

Auch sind verschiedene Zahlungsweisen möglich, man kann zwischen monatlich, vierteljährlich, halbjährlich und jährlich wählen. Wobei bei den unterjährlichen Zahlungsweisen ein Ratenzahlungszuschlag erhoben wird.

LEISTUNGSERWEITERUNGEN!!!

Wie gesagt zahlt die Risikolebensversicherung nur bei Tod der versicherten Person, im Erlebensfall wird keine Leistung fällig. Die EUROPA bietet allerdings auch noch Leistungserweiterungen an.

Man kann zusätzlich noch eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung abschließen. Hier kann man eine monatliche Rente vereinbaren, die im Falle einer 50%igen Berufsunfähigkeit gezahlt werden soll. Zudem muss man dann im Falle der Berufsunfähigkeit keine Beiträge mehr für die Risikolebensversicherung zahlen. Somit kann man die eigene Familie nicht nur gegen den Fall des Todes sondern auch gleichzeitig gegen den Fall der Arbeitsunfähigkeit absichern.

Als zweite Möglichkeit der Erweiterung gibt es die Unfallzusatzversicherung. Hat man diesen Zusatz vereinbart bekommt man im Falle des Todes der versicherten Person durch eine Unfall die doppelte Versicherungssumme ausgezahlt. Allerdings gibt es diesen Einschluß bei der EUROPA nur bis zu einer Versicherungssumme von 150.000€. Darüber hinaus ist kein Einschluß der Unfallversicherung mehr möglich.
Dieser Einschluß bietet sich für Menschen an die einen gefährlichen Sport oder Beruf ausüben, der sehr unfallgefährlich ist. Ansonsten würde ich diesen Einschluß nicht empfehlen.

DER ARZT MEINES VERTRAUENS!

Zu beachten ist zudem, dass ab einer Versicherungssumme von 200.000€ eine umfangreiche Gesundheitsuntersuchung von der EUROPA gefordert wird. Hier bekommt man nach Eingang des Antrages bei der EUROPA einen Fragebogen zugeschickt.
Mit diesem muss man dann zum Arzt seines Vertrauens gehen. Der Fragebogen besteht aus zwei Teilen. Im ersten Teil muss der Arzt Fragen zum bisherigen Gesundheitsverlaufs beantworten und im zweiten Teil muss er bestimmt Untersuchungen wie z.B. eine Blutdruckmessung durchführen.
Der Umfang der durchzuführenden Untersuchungen richtet sich nach der Versicherungssumme. D.h. je höher die Versicherungssumme desto mehr Untersuchungen sind erforderlich. Die Kosten dieser Untersuchungen übernimmt natürlich die EUROPA, denn sie hat sie schließlich gefordert.

Auch kann es sein, dass man zusätzliche Angaben machen muss wenn man bestimmte Krankheiten im Antrag angegeben hat. Dann bekommt man entweder einen zusätzlichen Fragebogen (z.B. bei Allergien) zugeschickt oder die EUROPA fordert einen Arztbericht bei dem Hausarzt an, denn dieser muss im Antrag angegeben werden. Auch diese Kosten werden dann übernommen.

SONSTIGE FRAGEN IM ANTRAG!

Im Antrag müssen zudem noch einige andere Fragen beantwortet werden, damit das Risiko richtig geprüft werden kann. So müssen Angaben z.B zu sportlichen Aktivitäten oder längeren Auslandsaufenthalten gemacht werden.

FAZIT!

So, abschließen kann ich die Risikolebensversicherung der EUROPA nur empfehlen da Sie preiswert ist und viele Leistungseinschlüsse bietet. Ich hoffe, dass ich euch das Produkt durch meinen Bericht näher bringen konnte. Sollte noch jemand Fragen haben kann mir gerne einen Eintrag ins GB machen, ich werde gerne antworten und die Antwort in diesen Bericht einbauen.

Susie20 am 30.Juli 2006