HDI VL maxx

Produktbewertung des Autors:   

Erreichbarkeit im Ernstfall:	fast kein Problem
Zahlungsbereitschaft im Ernstfall:	ohne Zögern
Beitragshöhe / Leistungsverhältnis:	gut
Allgemeine Kundenfreundlichkeit:	freundlich

Pro:	Steuer -  und Sozialabgabenersparnis
Kontra:	geht nicht für jeden; bei Auszahlung steuerpflichtig

Empfehlenswert?

ja

Kompletter Erfahrungsbericht

"Kassieren Sie doppelt" - so die Werbebotschaft. Das machte mich natürlich neugierig. Dann klickte ich mich durch und informierte mich (wo und wie verrate ich nachher noch). So stieß ich auf "VLmaxx". Allerdings ist dies wohl nur Marketingname, denn im Grunde kommt eine Pensionskasse raus. Aber der Reihe nach.

Was ist eine Pensionskasse? (im Folgenden PK abgekürzt)

Eine PK ist oft eine Tochtergesellschaft eines Versicherungsunternehmens. Es muss eine rechtliche Trennung her. PK ist einer der sogenannten "Durchführungswege" der betrieblichen Altersversorgung (gängige Abkürzung hierfür ist bAV)

Was ist bAV?

Bei der betr. Altersversorgung handelt es sich um eine besondere geförderte Version der Altersversorgung. Aber wie der Name schon sagt, läuft das über den Betrieb. Folglich können nur angestellte Leute das wahrnehmen. Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst können das meines Wissen in dieser Form nicht nutzen. Da gibt es wohl andere Möglichkeiten.

Wie wird gefördert?

Die Förderung erfolgt auf zweierlei Wegen:
- steuerbefreite Beiträge bis zu 4% der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung (macht aktuell einen monatlichen Höchstbeitrag von 206 Euro)
- Sozialversicherungsfreiheit bis Ende 2008 (bis dahin ist es garantiert, darüber hinaus noch nicht entschieden)

Wo ist der "Haken"?

Ganz umsonst gibt es diese Förderung allerdings auch wieder nicht. Was "vorne" steuerfrei ist, muss "hinten" versteuert werden. D.h. wenn die Leistungen (=Rente) fällig werden. Einen Leistungsanspruch hat man erst, wenn man Rente vom Staat bekommt (also i.d.R. frühestens zum 60sten)

Wer ist HDI?

HDI steht für Haftpflichtverband der deutschen Industrie und ist eine große deutsche Versicherungsgruppe. Die HDI-Pensionskasse gehört zum HDI-Konzern (mittlerweile als "Talanx-Gruppe" beworben)

Wer kann eine Pensionskasse abschließen?

Theoretisch jeder Arbeitnehmer. Allerdings muss der Arbeitgeber den Vertrag für seinen Mitarbeiter abschließen. Folglich kann der Chef bestimmen, ob und wenn ja bei welchem Unternehmen abgeschlossen wird. Es ist zumeist eine freiwillige Einrichtung der Firmen. Allerdings haben Arbeitnehmer seit 1.1.2002 einen Rechtsanspruch auf die sog. "Entgeltumwandlung". Hier verzichtet man auf einen Teil von seinem Lohn/Gehalt und bekommt dafür später mal Rentenleistungen.

Warum "VLmaxx"?

Im Grunde kann man jede Pensionskasse nehmen. VLmaxx hat halt dieses System bekannt gemacht und war somit Vorreiter.
Es geht bei diesem Produkt darum, dass der Arbeitnehmer auf seine vermögenswirksamen Leistungen verzichtet und im Gegenzug dann Leistungen aus der Pensionskasse verzichtet. Da die VWL aus dem Netto gezahlt werden, vorher aber zu versteuern sind, kann man ca. das Doppelte in die PK einzahlen.

Ist der Steuervorteil immer der doppelte Betrag?

Nein, natürlich nicht. Wie hoch die Förderung ist, hängt vom Einkommen, der Steuerklasse und der Anzahl der Kinder ab. Grob gesagt: je mehr Steuern und Sozialabgaben man zahlt, desto mehr kann man sparen. Allerdings rechnet es sich durchaus auch für "Normalverdiener". Am besten, man rechnet mal nach bzw. lässt berechnen.

Weitere Hinweise:
Man - aber auch Dritte - kann vor Vertragsablauf nicht an´s Geld. Ob das ein Vor- oder ein Nachteil ist, muss jeder selbst entscheiden. Es entfällt aber auch eine sonst mögliche Anrechnung bei "Hartz IV".

Das soll erstmal als kurze Info reichen. Wem das nicht genug ist, schaut auf der Homepage vom HDI nach
www.hdi-pensionskasse.de oder www.hdi-lebensversicherung.de
Ähnliche Produkte bieten viele andere Anbieter. Am besten mal im Netz suchen. Ich habe halt stellvertretend die HDI-Sache beschrieben. Ausgezeichnet wurde deren Pensionskasse auch, also ist das Produkt wohl auch zu empfehlen.

Einen Rechner (wie ist die Förderung?) habe ich u.a. auf einer von mir im letzten Jahr beschriebenen Seite (www.suche-guenstige-versicherung.de) entdeckt. Hier kann man sofort sehen, ob es sich für einen rentiert oder nicht.
Alternativ kann man sich natürlich auch direkt an den Anbieter weden und sich dort Angebote einholen.

Noch was: Nicht nur der Mitarbeiter spart Sozialbeiträge, sondern auch der Chef....von daher ist es auch für den Arbeitgeber interessant.

Tipps, Hinweise, Lob, Kritik und Anregungen sind wie immer gerne willkommen!

Die Produktdetails kann ich natürlich nicht authentisch beantworten....wie soll ich die Zahlungsbereitschaft beurteilen, wenn ich noch keine Leistungen erhalten habe? also seht es mir nach, wenn ich was angebe(n muss)