Opel Bank - Autokredit

Produktbewertung des Autors:   

Pro:	Verschiedene Finanzierungsmodelle
Kontra:	Problembehebung langwierig, höherer Zins bei Gebrauchtwagen

Empfehlenswert?

ja

Kompletter Erfahrungsbericht

Vorwort
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Autos auf Kredit zu kaufen ist ja mittlerweile schon recht gängig. Da ich in frühen Jahren als Student mir nicht gleich ein hochwertiges Auto leisten konnte, entschied ich mich auch für einen Autokredit von der Opel Bank. Mittlerweile bin ich schon seit 10 Jahren Kunde bei der Opelbank und hab etliche Autos bei denen finanziert. Die Opel Bank heißt jetzt übrigens GMAC Bank (General Motors Acceptance Corporation).

Antragsstellung
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Generell läuft es bei der Opel Bank genauso ab, wie bei jeder anderen Bank auch. Man gibt seine Einnahmen an und seine Ausgaben und bekommt dann in der Regel eine vorzeitige Vor- oder Absage. Dann gibt man seine Nachweise ab und der Rest nimmt seinen Lauf. Seine Daten etc gibt im Autohaus der Verkäufer ein und sendet diese online und per Fax zur Opelbank. Bislang wurde ich bei der Antragsstellung auch immer gut beraten. Zum Beispiel was man alles angeben muss und was man nicht braucht. Wie ein Nachweis ausschauen muss usw. Aber Vorsicht: Die Zusage muss nicht unbedingt bindend sein. So passierte es einem Bekannte, dass er zwar im voraus eine Zusage bekam, nach Einreichung der Unterlagen aber eine Absage, weil die Zusammensetzung der Einkommen zwar in der Höhe genug, im einzelnen aber unter der Pfändungsgrenze im Falle des Falles lagen.
Im Internet las ich von Fällen bei anderen Banken, bei denen der Kaufvertrag des Autos trotz Ablehnung des Kredites wirksam war. Ich habe so etwas bei der Opel Bank noch nicht mitbekommen. Mein Händler zum Beispiel ließ auch immer erst die Bankbestätigung schriftlich kommen und dann den Kaufvertrag unterschreiben. Man sollte also hier aufpassen, was man in welcher Reihenfolge unterschreibt.
Generell kann ich sagen, dass es bei zu keinen nennenswerten Problemen bei der Antragsstellung kam. Wer unter 26 ist, darf übrigens noch einen Nachweis über den abgeleisteten Wehrdienst abgeben. Wurde alles genehmigt bekommt man den kompletten Kreditauftrag (Laufzeit, Rate, usw) per Brief noch einmal nach Fahrzeugauslieferung bestätigt. Die Anzahlung erfolgt in der Regel bei Opel Händler direkt.

Restschuldversicherung?
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Wer will kann gegen Aufpreis bei Opel eine Restschuldversicherung abschließen. Dann wird bei Erwerbungsunfähigkeit die Rate übernommen. Der Betrag richtet sich nach der Kredithöhe und wird monatlich aufgeschlagen. Ob man das braucht, muss jeder für sich selbst entscheiden. Alternativ kann man mit einem Versicherungsvertreter abklären, wie man sich auch anderweitig (zb im Todesfalle Risikoversicherung) schützen kann.

Wie finanziert die Opel Bank?
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Die Bank bietet 3 Finanzierungsmodelle:
- Leasing
Die Bank bleibt Eigentümer und der Käufer erwirbt ein Nutzungsrecht. Der monatliche Betrag richtet sich nach Wert des Fahrzeuges und die jährliche Kilometerleistung.
Vorteil: Niedrige Rate, Händler bietet meist Sonderkonditionen.
Nachteil: Händler/ Bank bleibt Eigentümer mit Vorkaufsrecht. Im Falle des Falles könnte man unter Umständen am Ende der Laufzeit das Fahrzeug nicht behalten. Am Ende der Laufzeit wird das Fahrzeug noch mal begutachtet und zusätzliche Schäden (zb durch Zigaretten) müssen extra bezahlt werden.

- Finanzierung
Klassische Finanzierung. Der Kreditbetrag wird in einer bestimmten Laufzeit (max 72 Raten) abgetilgt.!
Vorteil: Frühzeitige Tilgungen und Zinsersparnisse sind möglich, Nach der letzten Rate gehört einem das Fahrzeug
Nachteil: Hohe Rate

- Smart Buy
Eine Mischform von Finanzierung Leasing. Hier wird ein „Ballon“ = Restrate am Ende der Laufzeit vereinbart. Anders als bei der Finanzierung wird als nicht der gesamte Betrag getilgt sondern nur ein Teil(max 36 Monaten). Der Rest (Ballon) wird mit der letzten Rate fällig. Der Käufer kann diesen Ballon dann wieder finanzieren, komplett abtilgen oder den Wagen einfach zurückgeben.
Vorteil: Die Rate ist merklich billiger, gegenüber Leasing hat man das Vorkaufsrecht.
Nachteil: Ähnlich wie beim Leasing müssen Sonderschäden extra abgegolten werden, Fahrzeug wird doppelt verzinst (Ballon), Gebrauchtwagenzins höher

Beispiel:
Fahrzeugwert: 20000, keine Restschuldversicherung
Anzahlung: 25% = 5000 Euro
Leasing (36 Monate, 15000km pro Jahr): 180,48 Euro
Finanzierung (60Raten, 6,9%): 294,84 Euro
Smartbuy (35 Raten, 15000km pro Jahr, 4,9%): 247,51, Restrate 36: 8000 Euro

Merke: Der Brief bleibt bei jeder Finanzierungsart beim Händler oder der Bank. Nie beim Kunden.

Konditionen
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Im Großen und Ganzen richtet sich die Opel Bank auch nach dem Markt. Es ist logisch, dass man für die neuen Fahrzeuge Sonderzinsen um die 2,9 – 4,9% bekommt. Wer allerdings einen Gebrauchtwagen kauft wird bis zu 9,9% hinlegen dürfen. Hier bietet zum Beispiel die CC Bank bessere Konditionen. Vergleichen lohnt sich.

In der Regel verlangt die Opel Bank mindestens eine 20% Anzahlung und Lastschrifteinzug. Es sind auch niedrigere Anzahlungen möglich, je nach Bonität eben. Ich weiß von Bekannten, dass sie nach einigen Abbuchungen auch per Überweisung zahlen durften. Allerdings will die Opel Bank beim Abschluss gern den Lastschrifteinzug. Im übrigen wird ein Kredit bei der Opel Bank stets der Schufa gemeldet.

Online Auftritt
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Die GMAC/ Opel Bank ist ebenfall unter www.opel.de erreichbar. Hier ist sehr schön, dass man die 3 angebotenen Kreditarten vergleichen kann. Ebenfalls besteht die Möglichkeit, seine Bonität (Kreditcheck) bewerten zu lassen. Ein Glossar über Begriffe rund um den Kredit steht ebenfalls zur Verfügung. Die Möglichkeit zur Kontaktaufnahme besteht hier per E-Mail oder Telefon.

Erfahrungen mit der Opel Bank
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Ich selbst habe früher immer die klassische Finanzierung gewählt und nutze seit 4 Jahren die Smart-Buy Finanzierung. Bei der klassischen Finanzierung gab es bei mir nie Probleme. Die Rate wurde fristgerecht immer abgebucht. Will man sein Fahrzeug eher ablösen, teilt einem die Bank stets den aktuellen Stand inklusive Zinsersparnis mit.

Bei der Smart Buy Finanzierung gab es leider etliche Probleme. Smart Buy bedeutet, dass die monatliche Rate niedriger ist (wie eine Art Leasing) und am Ende eine höhere Schlußrate bleibt. Diese letzte Rate kann man dann entweder komplett abtilgen, weiter finanzieren oder den Wagen einfach zurückgeben. Während dieser Laufzeit bleibt der Fahrzeugbrief stets bei der Bank.

Problem 1:
Die Restrate = Rückkaufswert wird dem Käufer vom Händler garantiert. Zwar springt die Opel Bank im Falle des Falles ein (sollte der Händler Pleite gehen) – Hauptansprechpartner bleibt aber der Händler. Wie soll es auch anders sein, mein Händler geht Pleite. Die Bank teilt mir mit, dass den Rückkaufswert nun ein anderer Händler übernommen hat. Nur, dass der 80 km von mir entfernt ist fand ich nicht so toll. Generell kann ich den Wagen natürlich (Sollte ich ihn nicht behalten wollen) auch einem anderen Händler verkaufen, den garantierten Preis (bei Einhaltung aller ausgemachten Leistungen (KM Laufleistung usw) bekomme ich aber nur vom garantierten Händler. Dies spielt eine Rolle, wenn der Preisverfall des Wagens auf dem Markt höher ist, als damals angenommen. Dann hat der Kunde nämlich den Vorteil den Wagen zum garantierten Preis abzugeben. Hierfür im Falle des Falles erst mal 80 km fahren zu müssen fand ich nicht so lustig. Denn jeder weiß, bei einem Besuch bleibt es dann nicht (Fahrzeugbewertung, Ablauf usw…)

Problem 2:
Mein Wagen musste auf eine andere Person umgemeldet werden. Also rief ich bei der Opel Bank an, mir den Brief zu zuschicken. Die meinten, der Brief würde generell an die Stadt geschickt werden. Da kam er aber nie an. Nach ewigen Nachforschungen fand ich heraus, dass die Opel Bank den Brief nach Coburg statt Bamberg schickte (circa 70km) entfernt. Warum und wieso bleibt bis heute ein Rätsel. Insgesamt vergingen fast 3 Monate, bis der Brief endlich in Bamberg wieder ankam. Den Opel schaffte es gleich ein 2tes Mal den Brief falsch zu verschicken.

Problem 3:
Die Finanzierungslaufzeit lief aus und die Schlußrate wurde fällig. Da ich den Wagen behalten wollte, ging ich zum Händler. Man wurde von Opel per Brief circa 6 Wochen davor darauf aufmerksam gemacht, dass die Schlußrate sich nähert. Der Opelhändler muss dann einen neuen Kreditcheck ausführen (Es kann also einem passieren, dass man sein Auto nicht behalten kann, wenn sich die Bonität verschlechtert hat). Er schickte die Unterlagen an Opel, die Vorgenehmigung kam – und dann – dann waren die Unterlagen verschwunden. Eine Mahnung flatterte mir ins Haus, wo denn die Restrate bleibt. Ich rief bei Opel an und erklärte, dass ich mich längst wie vereinbart beim Händler gemeldet hatte. Die Nachforschung beim Händler ergab, dass dieser bereits alles abgeschickt hatte. Die 2te Mahnung flatterte mir ins Haus. Wieder rief ich an und landete in der Inkassoabteilung. Da wurde ich erstmal richtig frech behandelt (anscheinend ist man da als Kunde nur noch Dreck wert) und ziemlich höhnisch behandelt. Nachdem ich den Fall schilderte, war der Mitarbeiter plötzlich sehr freundlich (ach wie seltsam) und versprach der Sache nachzugehen und mich zurück zu rufen. Tat er dann auch und meinte, er würde das vermerkte, dass der Fehler bei der Opel Bank läge und würde es weiter geben. Natürlich tat sich wieder wochenlang nichts. Der Händler kaufte den Wagen dann einfach selbst und verkaufte ihn mir dann als Gebrauchtwagen neu und stellte die Finanzierung wieder an Opel. Diese klappte dann einwandfrei. Für diese Abwicklung vergingen 5 Monate! Unglaublich!. Zwar ersetzte die Opel Bank sämtliche entstandenen Zinsen und Mahngebühren – ein Entschuldigungsschreiben bekam ich aber nicht.
Für mich ist diese Abwicklung sehr unverständlich. Eigentlich sollte man gerade bei dieser Finanzierungsart davon ausgehen, dass diese einfach, unkompliziert und schnell abläuft. Immerhin liegen die Daten vom Kunden, das Zahlungsverhalten, das Fahrzeug und der Brief der Bank schon vor. Wie man hier Daten und Akten verlieren kann? Das man erst über den Umweg gehen muss und den Wagen von Händler einkaufen zu lassen und dann „neu“ kaufen zu müssen ist bestimmt kein Smart-Buy. Wahrscheinlich war das bei mir dummer Zufall. Jedoch zeigt dies Schwächen bei der Opel Bank. Durch dem Call Center System hat man immer jemand anders am Telefon und die Aufträge müssen immer wieder gegeben werden. Das man als Kunde wegen Fehler der Opel Bank in der Inkassoabteilung landet und dann noch dort, obwohl völlig im Recht, dumm angepöbelt wird fand ich alles andere als lustig. Mir ist zwar klar, dass da bestimmt etliche Kunden landen, die ihre Rate einfach nicht bezahlen, im voraus sollte man aber schon jeden Kunden höflich behandeln. Denn ein Irrläufer, wie in meinem Falle, kann doch mal passieren.

Sonstige Erfahrung
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Ich hab bei einer Bekannten einmal mitbekommen, dass sie in Zahlungsschwierigkeiten geriet. Sie zahlte damals bei der Opel Bank einen Geschäftswagen ab und konnte wegen einem Unfall die Rate eine zeitlang nicht mehr bezahlen. Die Opel Bank halft aus und stundete die 3 Raten während des Krankenhausaufenthaltes und hing die Raten einfach hinten ran. Ich finde dieses Verhalten sehr lobenswert, dass die Bank dem Kunden weiter hilft.

Fazit:
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Generell klappten 4 Finanzierungen von 5 von mir reibungslos. Nur bei der letzten Finanzierung, der Smart-Buy Finanzierung, häuften sich die Fehler und Unannehmlichkeiten. Was ich eindeutig vermisst habe war eine Art persönliche Betreuung seitens der Bank beim letzten geschilderten Fehler. Zwar steht einem der Händler zur Verfügung, jedoch hat der keine Einsicht in die Bankunterlagen. Jedoch müsste bei solchen Problemen ein Sachbearbeiter sich der Sache annehmen, diese verfolgen und abwickeln. Kunde als auch Bank würde somit viel Zeit und Ärger erspart werden. Es zeigt also ganz deutlich: Solange es keine Probleme gibt, läuft alles gut. Entstehen welche –warum auch immer – hat die Bank Schwierigkeiten diese zu bewältigen. Fahrzeugbriefe die zwei Mal an falsche Adressen geschickt werden, Kreditunterlagen die verloren gehen usw dürften eigentlich nicht passieren. Insgesamt bleibt die Opel Bank aber empfehlenswert, da 80% der Finanzierungen bei mir reibungslos verliefen. Ich hoffe, meine derzeitige wird auch so verlaufen ;-)

Vielen Dank fürs Lesen – Scenic24:o)