Rentenfondsextra Zertifikat - Erfahrungsbericht - Steuerfreie Rentenfondserträge

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Erfahrungsbericht über Rentenfondsextra Zertifikat Gesamtbewertung (1): Alle Rentenfondsextra Zertifikat Testberichte Eigenen Erfahrungsbericht schreiben Erfahrungsbericht Gesamten Erfahrungsbericht lesen Steuerfreie Rentenfondserträge 10.09.2004 Pro: Steuerfreiheit nach einem Jahr Kontra: Leicht erhöhtes Risiko Empfehlenswert: Ja Details: Kosten für Fondsanlage: durchschnittliche Wertentwicklung der Anlagen/Jahr Service mehr Umfang & Qualität des Informationsmaterialsgut somassar Über sich: Mitglied seit:23.08.2004 Erfahrungsberichte:5 Vertrauende:1 Diesen Bericht teilen auf Dieser Erfahrungsbericht wurde von 21 Ciao Mitgliedern durchschnittlich als sehr hilfreich bewertet Ich habe in den letzten 5 Jahren einige Erfahrungen im Bereich Fonds, Zertifikate, Aktien, Festverzinsliche Wertpaiere sowie Optonsscheine und Hebelprodukte gemacht, einen Teil davon möchte ich hiermit weitergeben. Als 2 Rezession habe ich mir wiederrum ein Rentenprodukt ausgesucht: Das Dresdner Rentenfonds Extra Zertifikat (WPK DR0AJ2 ) das auch von der ADAM Gruppe auferlegt wurde, und damit einige Paralellen zu meiner ersten Rezession aufweisst. Wobei dieses Produkt doch zusätzlich einige andere Vorteile aufweist. Zum Profil: Es ist im klassischen kein Fonds, sondern ein Zertifikat, dies bedeutet das es die nahezu identische Wertentwicklung des zugrunde liegenden Index hat, in diesem Fall ist es der Dresdner Rentenfonds Extra Index. Zur Struktur des Index: Er besteht aus 4 verschiedenen Rentenfonds der ADAM Gruppe: 1. DIT- Euro Bond Total Return ( WPK 814806) Gewichtung am Index bei Auferlegung 45 % (Schauen Sie sich hierzu bitte meine andere Rezession an) 2.Dit - Corporate Bond Europa HiYield (WPK 935900) Gewichtung am Index 35 % 3.DIT- Corporate Global ( WPK 987179) Gewichtung am Index 10% 4.DIT Europazins K (WPK 986203) Gewichtung am Index 10 % Zur Struktur des Zertifikates: Es bietet aufgrund seiner Mischung von klassischen Konservativen Anleihen (Staatsanleihen), Unternehmensanleihen und Hochzinsanleihen von Schuldner geringer Bonität! Daher ein idealler Mix aus Chance und Risiko. Ein weiterer Vortel ist, das eine sogenannte Gearing Kompenente eingebaut ist, dies bedeutet wiederum, das Fremdkapital aufgenommen wird um eine Hebelwirkung zu erreichen. Im unserem Zertifikat hier beträgt die Quote 35 %, für 100 Euro bekommt man daher 135 Euro eingesetztes Kapital. Da hierfür Zinsen bezahlt werden müßen, ist dieser Zustand auch mit einer Erhöhung des Risikos verbunden. Steuerliche Hintergründe: Dieses ist eine der Hauptentscheidungfaktoren für dieses Produkt, denn nach heutiger Gesetzteslage sind alles Ertäge die aus dem Papier resultieren nach einem Jahr haltedauer 100 % steuerfrei. Dazu hier ein Auszug aus dem Gesetztestext, um das Ganze rund zu machen. Da weder eine Kapitalgarantie noch eine laufenden Verzinsung vorliegt, sind die Voraussetzungen einer Besteuerung nach § 20 Abs.1 Nr.7 i.V. mit § 20 Abs. 2 Nr. 4 EStG nicht erfüllt. Es fallen somit bei Veräußerung/Einlösung des Zertifikats keine Einkünfte aus Kapitalvermögen an. Gewinne und Verluste aus der Veräußerung/Einlösung des Zertifikats innerhalb von 12 Monaten gelten als Einkünfte aus privaten Veräußerungsgeschäften nach § 23 Abs. 1 Nr. 2 EStG (steuerlich relevante "Spekulationsgeschäfte"). Die Veräußerung/Einlösung des Zertifikats nach Ablauf von 12 Monaten löst für Privatanleger somit keine Besteuerung aus. Zu den Kosten: Es fällt ein einmaliges Agio in der Höhe von 3 % an. Die Mindestanlage beträgt ein Stück. Fazit: Ich empfehle es als Beimischung zu einem Rentendepot, mit max 30% Anteil, da das Risiko höher liegt als bei "normalen" Rentenanlagen, bei stuerlicher Betrachtung kann es allerdings für Personen mit einem ausgeschöpften Freibetrag höher im Depot investiert werden. Diesen Bericht teilen auf Eigenen Erfahrungsbericht schreiben Sponsoren-Links Ihre Bewertung dieses Erfahrungsberichtes Diese Funktion ist nur für eingeloggte Mitglieder verfügbar. Bewerten Sie einen Bericht mit "besonders hilfreich", wenn er außerordentlich hilfreich bei einer Kaufentscheidung ist. Der Bericht deckt alle Aspekte des Produkts ab, und seine Benutzerfreundlichkeit hilft bei der Kaufentscheidung. Alle Ausführungen bauen auf persönlichen Erfahrungen mit dem Produkt auf, und der Autor bleibt dabei immer objektiv. Der Leser findet alleine in diesem Bericht die nötige Information, um sich zum Kauf des Produkts zu entscheiden. 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So wissen andere Mitglieder, dass sie diesen Erfahrungsbericht auf der Suche nach Informationen nicht lesen müssen. Wie hilfreich ist dieser Erfahrungsbericht für Ihre (Kauf-)Entscheidung? Bewertungsrichtlinien besonders hilfreich weniger hilfreich sehr hilfreich nicht hilfreich hilfreich Thema verfehlt Kommentare zu diesem Erfahrungsbericht BulmaZ 10.09.2004 11:18 Gut gelungen! LG lucio7 10.09.2004 11:04 Toller bericht....LG lucio7! Alle Kommentare lesen Eigenen Kommentar schreiben max. 2000 Zeichen Diese Funktion ist nur für eingeloggte Mitglieder verfügbar. Maximale Zeichenzahl erreicht Kommentar abschicken Aktionen zu diesem Erfahrungsbericht Eigenen Erfahrungsbericht verfassen Kommentar zu diesem Erfahrungsbericht schreiben Mehr... 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