Smava.de

Produktbewertung des Autors:   

Pro:	Geld kann in eigens ausgesuchte "sinnvolle" Projekte investiert werden; hohe Anlagezinsen möglich
Kontra:	gewisses Risiko, ob der Kreditnehmer zahlt und ob dies pünktlich geschieht, bleibt

Empfehlenswert?

ja

Kompletter Erfahrungsbericht

Smava - Kredite von Mensch zu Mensch, Erfahrungen zu den Anlagemöglichkeiten:

Da mich, alles rund um mögliche Geldanlagen, sowie die verbundenen Risiken interessiert, bin ich seit kurzem Anleger bei Smava. Heute möchte ich meine bisherigen Erfahrungen zur Geldanlage mit euch teilen. Zur Kreditaufnahme habe ich bisher keine Erfahrungen gemacht, und kann deshalb darüber leider nur sehr eingeschränkt berichten.

Wichtige Fakten im Vornhinein:

Bei Smava handelt es sich um einen Marktplatz, der Kontakt zwischen privaten Anlegern und privaten Kreditnehmern herstellt. Smava ist keine Bank!!! Man kann Smava, um den Sinn von Smava zu erklären, mit Ebay vergleichen, denn Ebay ist ein Marktplatz für kaufen und verkaufen, und Smava ist eben ein Marktplatz für Verleihen und Leihen von Geld im Internet. Der Marktpklatz Smava finanziert sich, u.a. über Gebühren, die bei Anlegern und Kreditnehmern fällig werden. Dennoch lohnt sich Smava meiner Meinung nach eindeutig, denn sowohl Kreditnehmer als auch die verschiedenen Anleger, die auf ein Projekt bieten, können sich die bei Bankgeschäften übliche Spanne von Einlagen- und Kreditzins teilen. Außerdem gibt es einen weiteren Aspekt zu beachten, der mir wichtig erscheint, denn dadurch dass man als Anleger in für einen selber "sinnvolle Projekte(natürlich subjektiv empfundene - jeder empfindet andere Projekte als sinnvoll)" investieren kann, so kann man sich simultan ein gutes Gewissen verschaffen, dass man einigen Leuten mit seinem Geld helfen kann und im erfolgreichen Falle sogar sein Geld mit (je nach Risiko - teils hohen) Zinsen zurückerhält. So kann man z.B. bei vielen aktuellen Kreditprojekten selbstständigen Personen helfen, die bei der Bank nur schwer oder zu "unmöglichen" Konditionen einen Kredit erhalten. So übe ich seit kurzem, mitunter so Nächstenliebe zu meinen Mitmenschen aus. Wie auch immer die Beweggründe, für den Anleger sein mögen, bei "richtiger Anlage" kann man sein Geld vermehren, bei "falscher Anlage" natürlich auch teilweise verlieren(-->komplett nicht, denn es gibt einen Anlegerpool sowie ein Inkassobüro wird eingeschaltet welches einen Teil des geliehenen Betrages zurückzahlt, falls der Kreditnehmer nicht zahlt sowie die Restforderung versucht einzutreiben-->näheres wird weiter unten im Bericht unter dem Punkt Sicherheit aufgeführt). Eines möchte ich ihnen auf jeden Fall auf den Weg geben, falls sie ebenfalls Smava nutzen möchten oder sich dieses überlegen: Investieren sie nie mehr Geld, als sie nicht im Falles des Verlustes des Geldes verschmerzen könnten.

So funktioniert das Ganze bei Smava(für Anleger):

Voraussetzungen als Anleger: - Mindestalter: 18 Jahre
- Wohnsitz in Deutschland
- Bankkonto in Deutschland auf eigenen Namen
Voraussetzungen als Kreditnehmer(ich persönlich als Anleger finde es ebenfalls interessant zu wissen, welche Bedingungen ein Kreditnehmer erfüllen muss - sie vielleicht auch):
- Mindestalter 18 Jahre
- kein negativer Schufa-Eintrag
- Schufa-Bonität nicht schlechter als H
- Wohnsitz in Deutschland
- Bankkonto in Deutschland auf eigenen Namen
- Regelmäßiges Einkommen von mindestens 1.000,00 EUR monatlich
- Nutzerteilnahmeerlaubnis für : Angestellte, Selbständige, Beamte oder Rentner

Viele Anleger stellen ihre Kreditprojekte bei Smava vor. Als Anleger können sie diese alle aufrufen und betrachten, und wenn sie wollen sich für eines oder mehrere dieser Kreditprojekte entscheiden und in diese investieren. Wichtig hierbei ist, dass nur liquide Geldmittel hierzu eingesetzt werden dürfen. Wenn das Kreditprojekt vollständig, durch sie und eventuell andere Anleger finanziert wurde und die Laufzeit von 14 Tagen abgeloffen ist und der Kreditnehmer seinen Vertrag nicht widerruft, so kommt der Kreditvertrag zustande, die biw Bank zahlt den Kredit aus, und sie erhalten ihre Anlage monatsweise, wenn alles klappt auf ihr Konto zurückgezahlt.Was im Falle eines Ausfalles eines Kreditnehmers passiert, werde ich unter dem Punkt Sicherheit erkären.

(wichtigste) Gebühren für Anleger sowie Kreditnehmer (kurz zusammengefasst-->für weitere Deails siehe Preisverzeichnis auf www.smava.de):

Anleger: - Bearbeitungsgebühr von 4 € je erfolgreiche Anlage
- Mindestbetrag eines Gebotes 250€(jeder Anleger kann durch das investieren in verschiedene Angebote, der Kreditnehmer, sein persönliches Risiko streuen)
- Mindestbetrag der Gesamtanlagesumme 250€, Höchstbetrag der Gesamtanlagesume 100.000€
- Kreditprojekte haben eine Laufzeit von 14 Tagen
- Laufzeit von den Ratenkreditprojekten beträgt entweder 36 oder 60 Monate

Kreditnehmer: - Vermittlungsprovision bei Abschluss eines Kreditvertrags ist laufzeitenabhängig:
- 2,0% des Kreditbetrags für 36 Monate (mindestens 40 €)
- 2,5% des Kreditbetrags für 60 Monate (mindestens 60 €)
- Gültigkeitsdauer von Kreditprojekten: 14 Tage
- Mindestprozentsatz der Kreditsumme, ab der dem Kreditnehmer ein Kreditantrag zur Verfügung gestellt wird: 25% (mindestens 1.000 EUR)
- Antragsfrist zur Rücksendung des Kreditantrages: 7 Kalendertage (gerechnet vom Tag des Erhalts der E-Mail, mit der der Antrag auf Abschluss des Ratenkreditvertrages zugesandt wurde)
- Mahngebühren an smava: 10 € pro Mahnung bei Verzug

Wichtig: Falls sie sich ebenfalls bei Smava anmelden wollen und Anleger werden wollen, kommen sie nicht umhin die gültigen AGB und anderes Material, welches unterschrieben werden muss, zu lesen und zu verstehen. Mein Erfahrungsbericht soll ihnen als Außenstehenden lediglich einen Einblick zu Smava, durch meine Erfahrungen bieten, ersetzt jedoch die eigene Auseinandersetzung mit den Verträgen von Smava und der biw Bank keinesfalls.

Sicherheit:

Sowohl die Identität des Kreditnehmers, als auch des Anlegers wird zu Beginn des Vertragabschlusses mit Smava per Postident-Verfahren der deutschen Post geprüft und somit wird es Betrügern zumindest schwer gemacht, sich bei Smava anzumelden.
Für jede Transaktion bei Smava muss eine Transaktions-PIN eingegeben werden, die sie nach erfolgreicher Identitätsprüfung von Smava per Post erhalten. Diese Sicherheitsmaßnahme halte ich für ausgezeichnet und bin froh, dass es diese gibt.

Mit folgenden Instiutionen wird zusammengearbeitet um eine gewisse Sicherheit zu gewährleisten: Schufa, Inkassobüro, (deutsche) biw Bank um sämtlichen Zahlungsverkehr abzuwickeln

Es gibt einen "Kapitalschutz durch Anleger-Pools", d.h. es besteht eine gemeinschaftliche Absicherung. Die einzelnen Pools, beinhalten stets die selbe Schufabonität, d.h. - wenn sie z.B. auf ein Kreditprojekt mit der Schufabonität F geboten haben, sind sie im Anlegerpool aller Kreditprojekte der Schufaboniät F auf Smava. Wenn also beispielsweise in einem Pool von 1000 Anlegern, der Kredit von 10 komplett ausfällt, so wird der Verlust von allen anderen Anlegern anteilig(je nach Höhe der eigenen Investition; mitunter auch von ihnen) ausgeglichen. Alerdings sichern die Anlegerpools nur die Tilgungsrate und nicht den Zinsanteil ab. Deshalb, sollte man als Anleger, nach Möglichkeit, soweit es eben geht, Kreditprojekte sehr sorgfältig auswählen.

Fazit und Schlussbemerkung:

Es bleibt jedem selber überlassen, was er von Smava hält, und ob er sich dort anmelden möchte. Ich habe mit diesem Erfahrungsbericht versucht, die Grundfunktionen von Smava darzulegen, Smava ist jedoch natürlich von der Funktion her, noch einiges komplexer, so gibt es z.B. Gebots- und Anlageassistenten und viele, viele Funktionen mehr. Die AGB habe ich natürlich auch nur sehr stark verkürzt, erklärt und versucht diese zu veranschaulichen, genauso verhält es sich mit dem Preisverzeichnis. Ich wollte ihnen hiermit lediglich einen Überblick und Eindruck von Smava aus Kundensicht geben. Vielleicht konnte ich ihnen einen Impuls geben, sich auf www.smava.de etwas genauer umzuschauen,. Ich persönlich bin schon als Anleger registriert und auch schon identifiziert und habe bereits meine Transaktions-PIN erhalten, zunächst einmal habe ich in ein Kreditprojekt investiert, welches ich für sinnvoll hielt. Das Projekt ist mitunter dank meiner Investition finanziert worden. Wie erfolgreich ich letztendlich mit meiner Investition war, und ob alle Raten gezaht werden, über das alles werde ich sie in Zukunft mit diesem Bericht auf dem Laufenden halten. Die erste Rate von meinem investierten Projekt erhielt ich erfolgreich, lediglich eine kleine Poolausgleichszahlung war notwendig. Ich werde sie über die weiteren Ratenzhlungen auf dem Laufenden halten. Sollte meine Kreditnehmerin eventuell eine Rate nicht zahlen, so habe ich zumindest eine Entschädigung des Anlegerpools zu erwarten, außerdem wird dann für mich kostenos ein Inkassobüro eingeschaltet, welches versucht die fällige Rate/n einzutreiben. Vollständig werde ich mein investiertes Geld also auf keinen Fall verlieren. Bei der, mir einzigst bekannten, deutschen Konkurrenz von Smava, die Auxmoney heißt und im Internet unter www.auxmoney.de zu finden ist, bin ich ebenfalls registriert und habe dort schon ein paar Kreditprojekte unterstützt(bisher 7). Über diesen Konkurrenten habe ich ebenfalls einen Erfahrungsbericht verfasst. Kurz das Wichtigste: Die Sicherheit bei Smava, ist meines Erachtens gegenüber Auxmoney höher, denn bei Auxmoney gibt es z.B. so etwas wie den "Anleger-Pool" oder eine "Transaktions-PIN", die es bei Smava gibt, nicht.

Ich hoffe ich konnte ihnen mit meinem Bericht helfen, und verbleibe mit freundlichen Grüßen